你有没有算过，自己到底需要多少钱，才能安心退休？
很多人一听到“退休”，脑子里立刻蹦出一个数字：100万？300万？还是1000万？
但真正决定你能否退休的，从来不是你账户里有多少钱，而是——你的被动收入是否能覆盖你的生活支出。

我们先别急着谈数字，来聊点扎心的现实。
老张今年52岁，月薪2万，存款80万，他觉得“再干8年，攒到150万就退休”。
老李45岁，靠收租和理财，每月被动收入1.8万，没固定工作，已经“退休”三年了。
你说，谁更接近真正的“财务自由”？

答案很明显：能退休的关键，不是总收入，而是支出与收入之间的“差额”能否被非劳动收入填补。

别被“存款数字”骗了，真正重要的是“现金流”

很多人拼命存钱，以为存够500万就能退休，但问题是——
如果你退休后每月花2万，而你的理财、租金、股息等加起来每月只有8000块，那剩下的1.2万从哪来？
只能“啃老本”——动本金。
一旦开始花本金，哪怕你有500万,也撑不了几年。

真正能让你退休的，是“被动收入 ≥ 月支出”。
这个等式成立，你才有资格说：“我退休了。”

那到底收入多少才能退休？看“4%法则”怎么说

金融界有个经典理论叫“4%法则”——
如果你每年从投资中提取不超过本金的4%,理论上这笔钱可以让你一辈子花不完。

举个例子：
你希望退休后每年花24万（每月2万），那根据4%法则，你需要的本金是：
24万 ÷ 4% = 600万。

但这不是死公式。
如果你生活成本低，每月只花1万，那300万本金就够了。
如果你住一线城市，每月开销3万,那可能需要900万以上。

关键不是“收入多少”，而是“你能用多少钱生活，以及你能产生多少被动收入”。

被动收入从哪来？别只盯着工资

很多人一辈子只靠工资，退休后收入直接归零。
但聪明人早就布局了“三条收入线”：

1. 资产性收入：房租、股息、基金分红、版权收益等。
   比如一套月租8000的房子，十年后可能涨到1.2万,还不用上班。

2. 理财性收入：稳健的银行理财、国债、REITs、指数基金定投等。
   年化5%的话,200万本金一年就有10万收益。

3. 轻资产项目：知识付费、短视频账号、电子书、课程等。
   一次创作，长期变现,边际成本几乎为零。

真正的退休自由，是让钱替你上班。

别等到55岁才开始想退休，35岁就要布局

很多人觉得退休是“老年话题”，其实不然。
35岁开始规划，45岁实现半退休，50岁完全退出职场,才是理想路径。

你可以这样做：

• 每月强制储蓄收入的20%-30%
• 把储蓄投向能产生现金流的资产（如核心城市房产、高股息股票）
• 控制消费欲望，避免陷入“收入越高，花得越多”的陷阱

延迟满足的人，才能提前退休。

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📌 建议参考：如何测算你自己的“退休门槛”？

1. 算清你的月支出：包括房租、饮食、医疗、旅行、子女教育等，别漏项。
2. 列出你现有的被动收入：租金、理财收益、分红等。
3. 计算缺口：月支出 - 被动收入 = 每月需补足金额。
4. 反推所需本金：用“4%法则”或“3%更安全法则”计算。
   （保守起见，建议用3%，即本金 = 年支出 ÷ 3%）
5. 制定投资计划：每月存多少？投什么？多久能达成？

年支出20万，按3%法则，需要本金约667万。
你现在有200万，年化收益6%，每月再存1.5万,大约12年后可达目标。

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📚 相关法条参考（节选）

1. 《社会保险法》第十六条：
   参加基本养老保险的个人，达到法定退休年龄时累计缴费满十五年的,按月领取基本养老金。

2. 《个人所得税法》第四条：
   按照国家统一规定发给的补贴、津贴，退休费、离休费等免征个人所得税。

3. 《民法典》第一千零六十二条：
   夫妻在婚姻关系存续期间所得的工资、奖金、投资收益等,为夫妻共同财产。

⚠️ 注意：社保养老金只是“保基本”，远不足以支撑高品质退休生活。真正的退休自由，靠的是个人资产规划，而非社保兜底。

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✍️ 小编总结

“收入多少可以退休”？
这个问题本身就有陷阱——它不该问“收入”，而该问“支出能否被覆盖”。
有人月薪3万不敢退休，有人月入1万活得潇洒，差别就在于“被动收入体系”的有无。

退休不是年龄问题，是财务结构问题。
从今天起，别只想着升职加薪，更要思考：
我的钱，能不能在我睡觉时还在赚钱？
如果答案是“能”，那你离真正的自由,就不远了。

不是你存了多少钱才能退休，而是你创造了多少“不用上班也能进账”的收入，决定了你什么时候能说：我退休了。

收入多少可以退休？这个问题，99%的人都想错了！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。