最近收到不少咨询："律师，我的信用贷款逾期3个月了，银行说要报警抓我，真的会坐牢吗？"这反映出很多人对债务违约存在严重误解，今天就从法律实务角度，带大家看清信用贷款逾期与刑事责任的真实关系。

首先明确核心结论：单纯的信用贷款逾期属于民事纠纷，不会直接导致刑事责任！ 根据《民法典》第六百七十六条，借款人未按时还款应承担违约责任，但需通过民事诉讼程序解决，现实中银行发送的"涉嫌诈骗罪告知函"或催收人员声称的"要坐牢",更多是施压手段而非法律事实。

但存在三种特殊情形可能触及刑法红线：

1. 虚构材料骗取贷款：使用伪造的身份证件、虚假收入证明或虚构贷款用途（符合《刑法》第193条贷款诈骗罪）
2. 恶意转移财产逃避债务：在收到法院判决后，故意隐匿、转移财产拒不执行
3. 信用卡恶意透支：经两次有效催收后超过3个月仍不归还，且透支本金超5万元（构成信用卡诈骗罪）

某真实案例中，王某因创业失败导致某银行贷款逾期28万元，虽被银行起诉至法院，但因其主动申报财产、配合执行程序，最终通过分期还款解决，全程未涉及刑事风险，反观李某因伪造房产证获取贷款后失联，被判处3年有期徒刑。二者的本质区别在于是否存在非法占有目的。

特别提醒三个常见误区：
⚠️ 误区一：逾期金额大就构成犯罪（关键看行为性质而非数额）
⚠️ 误区二：收到律师函等于要坐牢（民事诉讼的正常程序）
⚠️ 误区三：变更联系方式能逃避责任（可能被推定存在主观恶意）

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【建议参考】
如面临债务危机，建议采取以下措施：

1. 收到催收函件后15日内书面提出异议
2. 主动与金融机构协商个性化还款方案
3. 保留所有还款记录及沟通证据
4. 遭遇暴力催收立即向银保监会投诉
5. 必要时寻求专业律师出具法律意见书

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【相关法条】
▶《刑法》第193条：以非法占有为目的，诈骗银行或其他金融机构贷款，数额较大的处5年以下有期徒刑
▶《民法典》第679条：借款合同自贷款人提供借款时成立
▶《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第6条：恶意透支认定标准
▶《互联网金融逾期债务催收自律公约》第16条：不得冒用司法机关名义催收

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【小编总结】
信用贷款逾期本质是"欠债还钱"的经济问题，刑事风险仅存在于刻意欺诈、恶意逃废债等极端情况，与其被催收话术恐吓，不如积极应对：整理债务清单、保存通话录音、寻求法律援助。积极沟通永远是化解风险的最佳策略，逃避只会让民事问题升级为刑事危机，如您遇到类似困扰，建议立即进行专业法律评估，早一步行动,少一分风险！

（本文系基于司法实践原创撰写,个案情况请咨询专业律师）

信用贷款逾期了会坐牢吗？律师揭开刑事责任背后的真相，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。