信用卡逾期利息和违约金可以不交吗？最新政策文件释放哪些信号？
近年来,信用卡逾期问题频发，许多持卡人因资金周转困难陷入“利息+违约金”的双重压力，近期央行及银保监会发布的《关于进一步规范信用卡息费管理的通知》（以下简称“政策文件”）引发热议，其中对逾期利息、违约金的计算规则和上限作出明确调整。这一政策变化不仅关乎持卡人的权益，更折射出金融监管的精细化趋势。
政策核心：逾期利息与违约金的“双限”规定
根据最新政策文件,信用卡逾期利息的日利率上限统一调整为0.05%，且禁止按月复利计息，这意味着，持卡人逾期后不再面临“利滚利”的高额负担。
而对于违约金，政策明确单期违约金不得超过未还本金的5%，且连续收取不得超过3个月，若透支1万元，单月违约金最高为500元，3个月后不得继续叠加。这一规定直接遏制了银行“以罚代管”的倾向，为持卡人争取了缓冲期。
持卡人如何应对？两大合法维权路径
- 主动协商减免：政策强调银行需提供“息费减免通道”，持卡人可凭收入证明、医疗记录等材料，向银行申请部分或全额减免违约金。
- 异议申诉权：若银行未按政策执行，持卡人可向当地银保监会投诉，要求重新核算费用。政策文件明确规定，银行需在10个工作日内反馈处理结果。
警惕“灰色操作”！这些行为可能违法
部分持卡人听信“代理维权”机构，通过伪造材料或恶意投诉逃避债务，需注意，政策文件明确禁止此类行为，情节严重的可能构成诈骗罪，合法维权应基于真实经济困难，而非钻空子。
建议参考：
若面临信用卡逾期问题，建议优先与银行客服协商个性化还款方案，同时保留所有沟通记录，如遇不合理收费，可引用政策文件中的条款（如银发〔2023〕12号）据理力争，必要时寻求法律援助。
相关法条：
- 《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》（银发〔2023〕12号）第十条：规范逾期利息及违约金收取标准。
- 《民法典》第六百七十六条：借款人未按约定还款，需支付逾期利息，但不得超出法定上限。
- 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条：持卡人可协商分期还款，银行不得拒绝合理申请。
小编总结：
信用卡逾期利息违约金政策文件的调整，既是金融监管的进步，也是对持卡人权益的实质性保护，持卡人需理性面对债务问题，善用政策赋予的协商权利，避免因“硬扛”或“走偏门”导致更大损失。合法维权是底线，主动沟通才是破局关键。
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