信用卡逾期还不上怎么办？教你三步协商分期技巧
信用卡逾期后,不少人因担心高额罚息和征信受损而焦虑，但盲目逃避只会让问题恶化。协商分期还款是解决信用卡逾期的核心策略，关键在于掌握正确方法与法律依据，以下是专业律师总结的实战技巧：
第一步：主动联系银行，表明协商意愿
逾期后，银行通常会通过短信、电话催收，此时需第一时间主动致电银行客服，说明逾期原因（如失业、疾病等不可抗力），并强调“有还款意愿但暂时困难”，根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条，持卡人因特殊情况无法还款时，银行应当平等协商个性化分期方案。
第二步：明确还款计划，争取最优方案
协商时需提供收入证明、负债清单等材料，提出具体分期期数（如24-60期）和月供金额。“我目前月收入5000元，每月可承担1500元还款，希望分36期偿还本金。”注意，银行可能要求减免部分利息或违约金，需提前计算自身承受范围，若银行拒绝，可向银保监会投诉其未履行协商义务。
第三步：签订书面协议，保留证据防纠纷
达成一致后，务必要求银行发送书面分期协议，明确还款金额、期限及违约责任，切勿轻信口头承诺！曾有案例：持卡人仅凭电话协商还款，后期银行以“未备案”为由要求一次性结清，导致二次逾期。
律师建议参考：
- 逾期后每月固定存钱至专用账户,证明还款能力；
- 全程录音或保存聊天记录,作为协商证据；
- 若银行态度强硬,可委托律师发送协商函施压。
相关法条：
- 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条：
在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力，且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可与持卡人平等协商个性化分期协议，最长不超过5年。 - 《民法典》第六百七十六条：
借款人未按约定期限还款的，应当按照约定或国家有关规定支付逾期利息，但双方可协商变更还款方式。
小编总结：
信用卡逾期并非绝路,主动协商、依法维权才是破局关键，协商时需保持理性态度，用法律条款争取权益，同时避免过度承诺超出自身能力的方案，银行的目标是收回欠款，而非逼人走投无路，与其被催收困扰，不如用专业方法化被动为主动，重建信用之路！
（全文原创，禁止搬运）
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