你有没有想过，自己手上那张中国人寿的保单，其实不只是一份保障，还可能是一笔“备用金”？
是不是经常听说别人用保单贷款救急，但轮到自己时却一头雾水：“中国人寿能贷多少钱？”今天我们就来好好聊一聊这个问题。

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什么是保单贷款？

保单贷款是指投保人利用所持有的具有现金价值的人寿保险保单，向保险公司申请贷款的一种方式，这种方式在急需用钱又不想退保的情况下,是非常实用的选择。

中国人寿作为国内最大的寿险公司之一,旗下很多长期型人寿保险和两全保险都支持保单贷款功能。

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中国人寿到底能贷多少钱？

这是大家最关心的问题，我们先来看一个核心概念——保单的现金价值。

每一份带有储蓄性质的人寿保险，在交费几年后都会积累一定的现金价值，这个数值不是固定的，它会随着缴费年限、产品类型、账户收益等因素而增长。

中国人寿允许贷款的金额不超过该保单当前现金价值的80%。

• 如果你保单的现金价值是10万元,那么理论上最多可以贷到8万元；
• 如果现金价值只有3万元，那你最多只能贷2.4万元左右。

具体额度还要看保险合同条款中的约定,以及是否还有未偿还的贷款本息。

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贷款利率与还款时间

贷款不是白给的,利息也要算清楚！

目前中国人寿的保单贷款年利率一般在5%-5.8%之间浮动，比银行信用贷款要低一些，属于比较优惠的范畴，贷款期限通常为6个月，到期后可以续贷,但前提是你要按时归还上一期的本金和利息。

如果你一直不还，后果是什么？很简单——保险公司有权从你的保单利益中扣除欠款及利息，严重时甚至会导致保单失效！

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哪些保单可以贷款？

并不是所有保单都能贷款,通常满足以下条件的保单才具备贷款功能：

1. 已经生效满一定时间（一般是缴费满一年或两年）；
2. 具有现金价值（如终身寿险、两全保险、分红型保险等）；
3. 保单状态正常（没有逾期缴费、没有处于理赔处理阶段）；

如果你不确定自己的保单是否支持贷款，建议直接拨打中国人寿客服电话（95519）或者通过“中国人寿寿险”APP查询保单详情。

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贷款前必须知道的几个关键点

• 贷款不影响保障，只要你按时还款,保障依然有效；
• 贷款额度每年变动,建议定期查看现金价值变化；
• 提前规划还款计划,避免影响保单效力；
• 不要一次性借满额度,留有余地更安全。

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法条参考（供了解）

根据《中华人民共和国保险法》第三十四条：

投保人可以在保险合同约定的条件下,以保险单的现金价值向保险人申请借款。

《保险法司法解释三》第十一条规定：

保险人同意投保人以保险单现金价值支付借款本息的,视为履行了合同义务。

也就是说，保单贷款是有法律依据的合法金融行为，只要按照合同约定操作,权益就受法律保护。

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“中国人寿能贷多少钱？”答案不是一成不变的，而是取决于你手中保单的现金价值，对于有资金周转需求的人来说,这是一项非常灵活且成本相对较低的资金解决方案。

但记住一点：贷款不是提款机，理性借贷才能真正帮助你渡过难关而不伤及未来保障。在需要的时候善用保单贷款，关键时刻真的能帮你一把！

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中国人寿能贷多少钱？你的保单里藏着多少现金价值？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。