近年来，随着网贷平台的快速扩张，越来越多的借款人因收入波动、过度借贷等问题陷入债务危机。网贷逾期不仅影响个人征信，还可能面临催收骚扰、高额罚息甚至法律诉讼**，面对这一困境，如何理性应对、化解风险？本文从法律与实务角度,为你提供系统解决方案。

第一步：保持冷静，梳理债务明细

逾期后，恐慌或逃避只会加剧问题。立即整理所有网贷合同、还款记录和逾期账单，明确债务总额、利率、逾期天数及违约金，重点核查平台是否合法（如是否具备金融牌照）、年利率是否超过36%（超过部分可主张无效），若遭遇“砍头息”“服务费”等变相高息,需保留证据以备维权。

第二步：主动协商，争取缓冲空间

根据《民法典》第680条，禁止高利放贷，借款人有权对违法利息提出异议，联系平台客服，说明逾期原因（如失业、疾病），申请延期还款、减免利息或分期方案，协商时需录音、保存聊天记录，避免口头承诺无凭据，若平台拒绝沟通或暴力催收，可向金融监管部门（如银保监会）投诉。

第三步：法律应对，守住底线

若催收方频繁骚扰、威胁或泄露隐私，涉嫌违反《刑法》第293条“寻衅滋事罪”及《个人信息保护法》，可报警处理，收到法院传票时，务必出庭应诉，主张合法利息范围（通常为4倍LPR以内），若已无偿还能力，可申请个人债务集中清理（部分地区试点）或寻求法律援助。

第四步：开源节流，重建财务健康

制定严格的收支计划，优先偿还合法债务。减少非必要消费，尝试兼职或技能变现增加收入，必要时向亲友坦白，寻求短期支援，长期来看，需戒除“以贷养贷”恶性循环,培养理性消费习惯。

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建议参考：

1. 保留所有借贷合同、还款凭证、催收记录，作为维权证据；
2. 优先处理银行及持牌机构债务，避免刑事风险；
3. 咨询专业律师,分析债务合法性及诉讼应对策略。

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相关法条：

1. 《民法典》第680条：禁止高利放贷，借款利率不得违反国家规定。
2. 《刑法》第293条：以暴力、恐吓等手段催收高利贷，可处五年以下有期徒刑。
3. 《互联网金融逾期债务催收自律公约》第16条：催收不得骚扰无关人员,每日催收电话不得超过3次。

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小编总结：
网贷逾期并非绝境，理性应对、善用法律工具是关键，从梳理债务到协商还款，再到法律维权，每一步都需稳扎稳打。合法债务需承担，非法催收要反击，重建信用是一个渐进过程，但积极行动永远比逃避更有力量。
原创，未经许可禁止转载，个案情况请咨询专业律师。）

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文章核心价值点： 通过法律框架内的协商、证据保全及司法救济，将债务风险控制在最小范围，同时传递“合法维权、积极自救”的核心理念。

网贷逾期潮来袭，普通人如何自救？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。