在职场打拼多年的人,往往会对“五险一金”这个词耳熟能详，但真正了解其中“公积金”含义和用途的，其实并不多，很多人只是模糊地知道这是公司给员工的一项福利，至于具体怎么用、能带来哪些好处，却说不清楚。

那我们今天就来聊一个很实际的问题：公积金是什么有什么用？

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公积金到底是什么？

住房公积金（简称公积金）是一种由单位和个人共同缴纳的长期住房储金，根据国家规定，所有用人单位都应当为在职职工缴纳住房公积金，这是法律赋予劳动者的一项基本权益。

就是你每月工资的一部分会存入你的个人公积金账户,同时单位也会为你缴纳相应比例的钱，这部分钱不是直接发给你，而是专门用于住房消费，比如买房、租房、还房贷等。

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公积金有哪些用途？这才是它的核心价值！

很多人以为公积金只能用来贷款买房,其实不然，它的用途远比想象中广泛：

1. 买房首付和按揭贷款
   公积金最大的优势是可以申请低利率的住房公积金贷款，相比商业贷款，利率更低、还款压力更小，这是很多刚需购房者的重要选择。

2. 支付房租
   如果你现在没有买房，但需要租房居住，符合条件的情况下也可以提取公积金来支付房租。

3. 偿还房贷本息
   不管是商业贷款还是公积金贷款，只要你有房贷款合同，就可以定期从公积金账户中提取资金来还贷。

4. 房屋翻建、大修或装修
   在某些城市，政策允许职工在进行房屋翻新、装修时提取公积金使用。

5. 退休后一次性提取
   等到退休之后，你可以把账户里的公积金一次性全部取出，作为养老补贴。

6. 离职或出国定居也可提取
   如果你辞职离开原工作地或者移民出国，也可以按规定申请提取公积金余额。

公积金并不是“看得见摸不着”的福利，而是一项实实在在可以变现的财富储备。

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公积金账户里的钱归谁？

很多人担心,公积金虽然是自己缴的，但会不会最后被单位拿走了？答案是否定的。

根据《住房公积金管理条例》第三条规定：“职工个人缴存的住房公积金和职工所在单位为职工缴存的住房公积金，属于职工个人所有。”

也就是说,不管是你自己交的部分，还是单位帮你交的部分，最终都是你自己的钱，只不过这笔钱受到监管，不能随意支配，必须用于住房相关支出。

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不缴纳公积金合法吗？

有些人可能遇到过这样的情况：公司在试用期不给缴，或者压根不提公积金的事，这种行为其实是违法的。

《住房公积金管理条例》第十五条规定：“单位录用职工的，应当自录用之日起30日内向住房公积金管理中心办理缴存登记，并为职工办理住房公积金账户的设立手续。”

如果你发现单位未依法为你缴纳公积金,可以通过向当地住房公积金管理中心举报、投诉，要求补缴。

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建议参考：如何最大化利用好公积金？

• 尽早建立公积金账户：无论你是刚入职的新人，还是自由职业者（部分地区支持个人缴存），都应该尽早参与。
• 关注所在地的公积金政策：不同城市对提取条件、贷款额度等都有差异，及时了解最新政策有助于合理规划。
• 合理使用贷款额度：如果你打算买房，优先考虑公积金贷款，利息省下来的可是一笔不小的数目。
• 定期查看账户余额与变动：确保单位按时足额缴存，发现问题及时处理。

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相关法条参考

《住房公积金管理条例》

• 第三条：职工个人缴存的住房公积金和职工所在单位为职工缴存的住房公积金，属于职工个人所有。
• 第十五条：单位录用职工的，应当自录用之日起30日内向住房公积金管理中心办理缴存登记。
• 第二十四条：职工有下列情形之一的，可以提取职工住房公积金账户内的存储余额：
  • （一）购买、建造、翻建、大修自住住房的；
  • （二）离休、退休的；
  • （三）完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系的；
  • （四）出境定居的；
  • （五）偿还购房贷款本息的；
  • （六）房租超出家庭工资收入的规定比例的。

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公积金是什么有什么用？这个问题的答案并不复杂，但意义重大，它不仅是一项法定福利，更是你未来生活质量的重要保障工具。

公积金不是“白送”的福利，而是你应得的权利，正确认识并善用公积金，不仅能减轻住房负担，还能为未来的财务安全打下坚实基础。

别再忽视它了！从现在开始，关注你的公积金账户，让它真正成为你人生路上的“住房小金库”。

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