买车是人生中的一件大事,而给车买保险买什么险种，则是每个车主都必须面对的问题，很多人在购车后第一次接触车险时，往往会被五花八门的险种名称搞得一头雾水——交强险、第三者责任险、车损险、不计免赔……到底哪些是必须买的？哪些又是可以选配甚至忽略的？今天我们就来详细聊聊这个话题。

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新手车主常犯的误区

很多刚拿到驾照的新手车主,在首次购买车险时常常会陷入两个极端：

• 一种是“全保”思维：觉得只要花了钱，就把所有能上的险种都加上，生怕车子出一点问题没保障；
• 另一种是“省钱至上”思维：只买交强险，觉得其他都是多余，结果真出了事故才发现赔偿远远不够。

给车买保险买什么险种，关键在于“按需配置”，我们要结合自己的驾驶经验、用车频率、行驶环境以及车辆价值等因素综合判断。

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必买的三大核心险种

交强险（机动车交通事故责任强制保险）

这是国家法律规定的强制性险种，任何车辆上路都必须购买，它的作用是在发生交通事故造成第三方人身伤亡或财产损失时，由保险公司进行赔付。

虽然赔付金额有限（例如死亡伤残最高赔18万元），但它是你合法上路的基础保障。

关键词提醒：给车买保险买什么险种，交强险是入门标配。

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第三者责任险（建议保额不低于200万）

随着城市交通越来越复杂,交通事故的发生率也逐年上升，一旦发生重大事故，交强险的赔付远远不足以覆盖损失。

这时候,第三者责任险就显得尤为重要，它能在交强险赔付之后，继续承担对第三方的赔偿责任。

特别是如果你经常在市区、高速公路上行驶，或者居住在一线大城市，建议把三者险的保额提高到200万以上，有些保险公司甚至提供300万、500万的高保额选项。

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车辆损失险（车损险）

顾名思义,就是保障自己车辆受损时的修复费用，无论是刮蹭、碰撞，还是自然灾害如暴雨、冰雹等导致的损失，都可以通过车损险获得理赔。

过去车损险可能价格较高,但如今车险改革后，保费更加合理，已经成为绝大多数车主的标配选择。

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可选但实用的附加险种

除了上述三个核心险种外,还有一些可以根据个人需求加购的附加险：

• 车上人员责任险：保障车内乘客（包括司机）在事故中的医疗费用。
• 不计免赔险：配合三者险和车损险使用，可以让保险公司在理赔时不扣除部分费用。
• 涉水险：针对发动机进水等特殊情形提供保障，尤其适合多雨地区车主。
• 玻璃单独破碎险：如果担心车身玻璃被砸，可以选择。
• 划痕险/自燃险：适用于新车或高端车型。

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不同人群的投保策略推荐

人群类型	推荐险种组合
新手车主	交强险 + 三者险（200万起）+ 车损险 + 不计免赔
城市通勤族	交强险 + 三者险（300万）+ 车损险 + 涉水险
高端车车主	全部核心险种 + 划痕险 + 自燃险
农村或低频使用	交强险 + 三者险（100万）

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建议参考：如何科学选购车险？

1. 先确定基础保障：务必包含交强险、三者险、车损险。
2. 根据预算提升保额：三者险建议至少200万起步。
3. 避免重复投保：比如有些附加险已经包含在综合险里，无需额外购买。
4. 关注服务品质：不同保险公司理赔效率和服务态度差异较大，可参考口碑评价。
5. 每年对比多家平台报价：利用线上比价工具获取最优方案。

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相关法条参考

1. 《中华人民共和国道路交通安全法》第十七条
   规定了机动车所有人、管理人应当投保机动车交通事故责任强制保险。

2. 《机动车交通事故责任强制保险条例》第三条
   明确指出在中华人民共和国境内道路上行驶的机动车的所有人或者管理人，应当依照《道路交通安全法》的规定投保交强险。

3. 中国银保监办发〔2020〕71号文件《关于实施车险综合改革的指导意见》
   对商业车险产品结构进行了优化调整，将车损险扩展为包含盗抢、玻璃破损、自燃等多项责任的综合性险种。

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给车买保险买什么险种，不是越贵越好，也不是越便宜越划算，关键在于是否符合你的实际用车情况和风险承受能力。

记住一句话：“基础要打牢，重点要突出。” 交强险、三者险、车损险是三大核心保障，其余附加险则应视具体情况灵活搭配。

选择合适的保险,不仅能为你的爱车保驾护航，也能在意外发生时减轻经济压力，别等到事故发生后才后悔没有买对保险！

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📌 温馨提示：本文纯属原创内容，旨在为广大车主提供专业实用的投保建议，未经授权请勿转载。

车主都在问，给车买保险买什么险种才最划算？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。