真实案例引发的思考

“我借了一万多块网贷，现在逾期三个月了，天天被催收电话轰炸，还说要起诉我……我现在都不敢出门见人了。”这是最近一位读者发来的真实求助。

面对突如其来的经济压力，很多人会选择网贷来“救急”，但往往因为还款能力不足或突发状况，导致逾期。一万多块看似不多，但如果连续逾期三个月，事情可能就没那么简单了。

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网贷逾期三个月的后果有多严重？

1. 信用记录全面受损
   一旦你所使用的平台接入央行征信系统，那么你的每一次逾期都会在征信报告上留下黑点。这将影响你未来贷款买房、买车甚至求职。

2. 高额罚息与违约金
   网贷合同中通常会有“逾期利息+违约金”的双重惩罚条款。以年利率36%为上限来看，一万多块三个月下来可能会滚到一万五甚至更高。

3. 频繁催收，骚扰不断
   逾期三个月后，很多平台会将债务交给第三方催收公司处理，这时候不仅你自己会被频繁电话、短信轰炸，就连家人、朋友、同事也可能被牵连。

4. 面临法律诉讼风险
   如果平台决定走法律程序，你可能会收到法院传票。虽然金额不高，但一旦判决生效，你将被列入失信被执行人名单，出行受限、工作受阻，生活寸步难行。

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为什么一万多块也能闹这么大？

很多人觉得，“又不是几十万，干嘛这么紧张？”但实际上，小额网贷逾期更容易被忽视，也更容易陷入“越拖越多”的恶性循环。

不少网贷平台利用年轻人缺乏金融知识的心理，设计出各种诱导性广告和低门槛申请流程。你以为只是借个临时周转的小钱，其实是一步步掉进了高利贷的陷阱。

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逾期之后该怎么做？建议参考如下：

• ✅ 第一时间联系平台协商还款：大多数平台都设有“分期还款”、“延期还款”等通道,主动沟通比逃避更有机会解决问题。
• ✅ 整理个人资产与负债情况：制定一个可行的还款计划，优先偿还利率高、催收强的平台。
• ✅ 保留所有沟通证据：包括通话录音、短信截图、还款凭证等,万一进入法律程序可以作为证据使用。
• ✅ 咨询专业律师意见：如果已经收到律师函或法院通知，一定要尽快寻求法律帮助，避免被动应对。

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相关法条参考（通俗易懂）

根据《中华人民共和国民法典》第六百七十五条规定：

“借款人应当按照约定的期限返还借款。”

也就是说，只要你签了借贷合同，就必须要按期还款，否则就要承担法律责任。

《刑法》第二百七十六条规定了“拒不执行判决、裁定罪”，如果你有还款能力但故意逃避，一旦被法院认定为恶意拖欠，可能会面临刑事责任。

还有《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，明确了合法利率上限为LPR的四倍（目前约为15%-18%）,超过部分可主张无效。

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“一万多块逾期三个月”这件事，表面上看是小债，实则背后潜藏着巨大的法律和信用风险。 很多人正是因为轻视这些“小钱”，最后落得一身官司、信用破产。

如果你正在经历这样的困境，请不要慌张，也不要逃避。尽早面对、理性解决才是唯一出路。 同时也要引以为戒，今后遇到资金困难时，尽量选择正规金融机构,避免落入高利贷的陷阱。

记住一句话：欠债不可怕，可怕的是失去面对它、解决它的勇气。

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