在现实生活中，无论是个人之间的资金周转，还是朋友之间临时接济，民间借贷都是非常常见的一种融资方式，在这种看似“人情味十足”的借款关系中，很多人并不清楚一个关键问题：民间借贷的利息到底有没有上限？月息最高可以到多少？

今天我们就来一起聊聊这个你可能正在关心的关键问题。

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月息多少才算合法？

不少人误以为只要双方自愿，约定再高的利息也没问题，但实际上，法律规定了明确的利率红线，超过一定标准的部分将不受到法律保护,甚至可能构成高利贷行为。

根据我国现行的相关法律法规和司法实践：

民间借贷年利率不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。

以2024年为例，当时公布的一年期LPR为3.45%，那么四倍就是13.8%，也就是说，合法范围内的年利率不应超过13.8%，折算成月息，大约是1.15%。

换句话说，只要你和对方约定的月息不超过1.15%，就是合法的；超过这一比例，超出部分法院是不会支持的。

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如果约定月息过高会怎样？

举个例子，有人签借据时约定月息为3分（即3%），也就是年利率36%,这显然远远超过了法律允许的利率上限。

这时候，如果借款人后来反悔，只愿意偿还合法部分的利息，并向法院起诉要求返还多支付的利息,法院是会支持的。

如果出借方故意以超高利息谋取暴利，情节严重的还有可能涉嫌刑事犯罪，例如被认定为“非法经营罪”或者“高利转贷罪”。

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什么是“一分利”、“三分息”？

在实际生活中，我们经常听到有人说：“利息是一分五”、“月息三分”,这是什么意思呢？

• 通常所说的“一分利”指的是月利率1%，也就是年利率12%；
• “两分息”对应的月利率是2%，年利率24%；
• 而“三分息”就是月利率3%，年利率高达36%！

所以当你听到“三分息”的时候，一定要警惕！这已经远远超出了法律保护的范围，一旦发生纠纷,你很可能要吃亏。

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建议参考

如果你正打算参与民间借贷活动，不管你身为出借人还是借款人,有几个建议请务必牢记：

1. 提前了解法定利率红线,不要盲目相信口头承诺；
2. 签订书面借条或合同，明确写明利率、还款时间等关键条款；
3. 注意保留转账记录、聊天证据、证人证言等凭证,以防将来产生争议；
4. 遇到高额利息时，应提高风险意识，必要时咨询专业律师意见。

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相关法条参考

• 《中华人民共和国民法典》第六百八十条：

  借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。

• 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：

  出借人请求借款人按照约定利率支付利息的，人民法院应当予以支持,但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。

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民间借贷虽然灵活便捷，但绝不能忽视法律底线，尤其是对于“月息”的设定，一定要严格遵守国家规定,避免因为无知而陷入不必要的经济或法律风险。

无论你是出借人还是借款人，合法、理性地对待利率问题，才能真正保障自己的合法权益，毕竟，钱挣得再多,也得守得住才是真本事。

记住一句话：民间借贷有风险，约定利息需谨慎。

民间借贷月息最高多少，你知道吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。