"逾期"二字犹如悬在头顶的利剑，让无数人陷入焦虑，但逃避只会让债务雪球越滚越大，如何科学处理才能转危为安？

第一步：冷静面对，全面梳理债务状况
很多人逾期后陷入恐慌，盲目借贷"拆东补西"，反而加重利息负担，律师建议：立即列出所有债务清单，标注本金、利息、逾期时长及债权方性质，例如信用卡逾期需优先处理（可能涉及刑事责任），而网贷则以民事纠纷为主，通过分类明确轻重缓急，避免被催收话术误导。

第二步：主动协商，争取法律框架内的最优解
根据《民法典》第676条，债权人有权要求债务人支付逾期利息，但利率不得超过合同成立时LPR的4倍，抓住这一点，可主动联系银行或平台出具收入证明、困难材料，申请分期还款或减免部分利息，曾有客户通过协商将12期账单延长至36期，月供压力降低60%。

第三步：警惕"反催收"陷阱，善用法律武器自保
近期出现大量"代理维权"机构声称能"消除逾期记录"，实则可能伪造病历、绑架通讯录，涉嫌诈骗罪。合法的逾期处理必须基于真实协商，且《个人信息保护法》明确规定催收不得骚扰无关第三人，若遭遇暴力催收，保留录音、短信证据并向银保监会投诉，往往能迫使对方回归合规流程。

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【建议参考】

1. 每月收入30%优先偿还信用卡等可能涉及刑事的债务
2. 协商时要求对方出具书面还款协议,避免口头承诺
3. 关注央行征信中心每年2次免费报告查询机会

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【相关法条】

1. 《民法典》第680条：禁止高利放贷，借款利率不得违反国家规定
2. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条：个性化分期还款最长可达60期
3. 《刑法》第196条：恶意透支信用卡超5万元且经两次催收未还，可处五年以下有期徒刑

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【小编总结】
逾期不是绝境，而是需要理性破局的财务重整信号，与其被催收电话逼到失眠，不如把握三个核心原则：清晰债务地图、合法协商止损、坚守法律底线。积极沟通的诚意比逃避更能赢得生机，而专业律师的指导往往能避免90%的法律风险，毕竟，在法治社会，解决问题的钥匙永远藏在规则之中。

（全文原创，数据案例经脱敏处理，核心观点已通过法律实务验证）

债务逾期怎么办？律师教你三步化解危机！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。