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在现代社会,信用记录是个人金融生活的“经济身份证”，而房贷作为普通人一生中最重要的贷款之一，其审批结果牵动着无数家庭的心，近期不少网友咨询：“五年内有一次信用卡逾期且不超过90天，会影响房贷审批吗？”这一问题看似简单，实则涉及银行风控逻辑、征信规则和实际操作的复杂博弈。

首先需明确：逾期记录的影响并非“一刀切”，根据《征信业管理条例》，信用卡逾期记录会在征信报告中保留5年，但银行在审批房贷时更关注近24个月的信用表现，若5年内仅有一次短期逾期（未超90天），且近两年信用记录良好，多数情况下不会直接导致拒贷。

银行的审批尺度存在差异化。

1. 国有银行（如工行、建行）通常对征信要求更严格，可能要求申请人提供《非恶意逾期证明》；
2. 股份制银行（如招行、平安）在利率竞争压力下，对轻微历史逾期的容忍度相对较高；
3. 关键指标如逾期金额（是否超过500元）、逾期时账户状态（是否已销卡）也会影响风控评估。

值得警惕的是“叠加效应”，若同时存在其他风险因素（如高负债率、收入证明不足），轻微的逾期记录可能成为银行要求提高首付比例或利率的“导火索”，某案例显示，客户因5年前有1次80天逾期，最终房贷利率被上浮0.15%，相当于20年贷款多支付近3万元利息。

补救措施比焦虑更有价值：

• 立即还清欠款并保持账户正常使用至少2年,用新记录覆盖旧不良记录；
• 通过手机银行APP或央行征信中心官网每年2次免费查询征信,动态掌握信用画像；
• 如因特殊原因（如疫情隔离、银行系统故障）导致逾期，可尝试向发卡行申请《征信异议申诉》。

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建议参考

1. 提前6个月自查征信：通过“信用修复期”优化负债结构；
2. 优先选择房贷合作银行：部分开发商合作银行对轻微瑕疵客户有弹性政策；
3. 增加共同还款人：用配偶或父母的优质征信作为补充；
4. 提高首付比例：通过降低贷款金额提升审批通过率。

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相关法条

1. 《征信业管理条例》第十六条：

   征信机构对个人不良信息的保存期限,自不良行为或事件终止之日起为5年。

2. 《个人贷款管理暂行办法》第十一条：

   贷款人应建立借款人信用评级制度,审慎评估借款人还款能力。

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小编总结
信用卡逾期对房贷的影响犹如体检报告上的“历史小病灶”——既不能忽视，也无需恐慌，关键在于三点：清晰认知规则边界、主动优化信用资产、灵活选择融资策略，银行拒绝的不是有瑕疵的申请人，而是缺乏风险应对意识的被动者，维护信用是一场终身修行，但偶尔的失误，完全可以通过科学的“信用修复术”化险为夷。

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五年内有一次信用卡逾期且未超90天，房贷审批会被一票否决吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。