信用卡还最低还款算不算逾期？一文讲透背后的门道

最近有朋友私信问我："每个月信用卡都按时还最低还款额，银行会不会算我逾期啊？"这个问题看似简单，实际藏着不少法律门道，今天我就用律师视角，带大家扒开信用卡最低还款的真相。

先说结论：按时偿还最低还款额不算逾期！根据央行《银行卡业务管理办法》第四十四条，持卡人选择最低还款方式时，只要在到期还款日前偿还最低还款额，银行就不得按逾期处理，这个规则就像是银行和持卡人签订的"保底契约"，只要守住这条底线，征信报告上就不会出现"逾期"记录。

不过要注意三个关键细节：

1. 最低还款≠免息：未还部分会按日收取0.05%利息（年化利率高达18.25%）
2. 持续最低还款可能触发风控：银行系统会标记长期使用最低还款的用户
3. 影响综合信用评分：虽然不算逾期，但可能降低银行对你还款能力的评估

举个真实案例：去年杭州某持卡人连续18个月使用最低还款，虽然从未逾期，但在申请房贷时被银行要求提供额外收入证明，这说明金融机构对长期使用最低还款的客户存在隐性风控。

---

给持卡人的三点黄金建议

1. 救急不救穷：突发情况用最低还款解燃眉之急，但连续使用别超3个月
2. 学会算账本：假设欠款5万元，最低还款每月要多付750元利息
3. 善用容时服务：多数银行有3天还款宽限期，关键时刻能救命

---

相关法律条文速查

1. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第五十七条
   "持卡人选择最低还款额方式时，应当支付未清偿部分自银行记账日起按规定利率计算的利息"

2. 《征信业管理条例》第十五条
   "信息提供者向征信机构提供个人不良信息，应当事先告知信息主体本人"

3. 《民法典》第六百七十六条
   "借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息"

---

小编总结

信用卡最低还款就像把双刃剑：短期是周转神器，长期是吞金黑洞，虽然法律层面明确不算逾期，但隐藏在背后的高额利息和信用评估风险更需要警惕。最低还款是应急通道，不是长期饭票，下次收到账单时，不妨先算算利息成本，再决定要不要点那个"最低还款"的按钮。

（数据补充：据银联2023年报告，长期使用最低还款的持卡人，后续产生逾期的概率是正常用户的2.3倍）

信用卡每月只还最低还款额，到底会不会被算逾期？真相让你大吃一惊！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。