欠贷款 40 万还不起，首先要积极与贷款机构沟通协商，看是否能达成延期还款或其他解决方案；同时，要努力寻找增加收入的途径，合理规划债务偿还计划。

当面临欠贷款 40 万还不起的情况时，以下是一些可以考虑的处理方式。

第一，及时与贷款机构联系并坦诚沟通。不要逃避债务，向贷款机构说明自身的经济困境和还款困难的原因。贷款机构可能会根据实际情况提供一些灵活的还款方案，如延期还款、调整还款计划等。

第二，对自身的财务状况进行全面评估。列出所有的收入和支出，找出可以削减的开支，以增加可用于还款的资金。

第三，努力增加收入。可以考虑通过兼职工作、提升自身技能以获得更高的薪资、开展副业等方式来增加收入来源。

第四，寻求家人和朋友的帮助。在必要时，可以向他们借款或寻求经济支持，但要明确还款计划和承诺。

第五，避免新增债务。在未还清现有债务之前，要谨慎对待新的贷款或信用卡申请，以免债务负担进一步加重。

第六，关注自身信用记录。尽管目前可能无法按时还款，但要尽量减少对信用记录的不良影响，以便在未来能够重新获得良好的信用评级。

第七，必要时可以咨询专业的债务顾问或，获取更专业的建议和指导。

总之，面对巨额债务无法偿还的情况，要保持冷静和积极的态度，通过多种途径努力解决问题，逐步摆脱债务困境。切不可采取逃避或非法手段，以免给自己带来更严重的后果。

《中华人民共和国民法典》 第六百七十六条

借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。

《中华人民共和国民法典》 第六百七十八条

借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可以展期。

《中华人民共和国民法典》 第六百六十七条

借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。