"信用卡逾期五六年未还，银行通常会采取哪些措施？" 这是许多负债人最焦虑的问题，作为处理过数百起金融纠纷的律师，我结合法律实务和银行操作逻辑,为你揭开背后的处理机制。

银行对长期逾期的处理流程

1. 内部催收阶段（逾期1-3年）
   银行会通过电话、短信、信函催缴，并叠加每日万分之五的罚息，此阶段重点在于催收成本控制，超过3年未追回的债务，银行可能转为外包催收或计提坏账。

   

2. 法律程序启动阶段（逾期3-5年）
   根据《民法典》规定，信用卡纠纷诉讼时效为3年，但需注意：只要银行在3年内有过有效催收记录（如本人签收的催收函），诉讼时效将重新计算，实务中常见银行在第4-5年批量起诉。

3. 核销坏账阶段（逾期5年以上）
   若持卡人名下无财产且失联，银行会将债务划为"可疑类资产"，但核销不等于债务免除！部分银行会将债权打包卖给资产管理公司,新债权人仍有权继续追讨。

长期逾期的三重"隐形炸弹"

1. 征信黑名单终身化
   逾期记录自结清日起保留5年，但若持续不处理，征信报告将永久显示"呆账"状态，直接影响贷款、就业甚至子女教育。

2. 利息滚雪球效应
   假设本金5万元，按日息0.05%计算，6年后本息合计将超13万元！这还未计入每月5%的违约金。

3. 刑事风险临界点
   根据刑法196条，若被认定"恶意透支"且本金超5万元，可能构成信用卡诈骗罪，实务中，失联、虚假资料办卡、透支后转移财产等行为最易触发刑责。

应对策略的四大黄金法则

1. 主动协商优于被动应对
   即使逾期多年，仍可依据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条，与银行协商个性化分期方案，最高可分60期偿还。

2. 证据留存决定成败
   保留所有还款记录、催收录音，特别注意：现金还款必须索要盖章凭证,避免资金去向不明。

3. 法律时效巧妙运用
   若银行超过3年未有效催收，可主张诉讼时效抗辩，但需专业律师协助举证，自行主张成功率不足10%。

4. 财产隔离保生存底线
   依据《民事诉讼法》243条，法院执行时需保留被执行人及其扶养家属的生活必需费用，建议提前规划基本账户。

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【建议参考】

1. 立即打印个人征信报告核查逾期状态
2. 通过12378银行保险投诉热线申请调解
3. 月收入低于地区最低工资标准可申请司法救助
4. 切勿轻信"债务重组"中介，正规协商无需支付前置费用

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【相关法条】

1. 《民法典》第188条：民事诉讼时效规定
2. 《刑法》第196条：信用卡诈骗罪认定标准
3. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第57/70条：违约金计算与分期协商
4. 《征信业管理条例》第16条：不良信息保存期限

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【小编总结】 信用卡逾期本质是民事纠纷，但处理不当可能升级为刑事风险。核心在于把握三个关键点：诉讼时效计算规则、协商还款法律依据、刑事免责边界，建议负债人尽快采取"三步走"策略：①核查债务明细 ②评估法律风险 ③制定阶梯式还款计划，逃避永远是最差选择，用法律智慧化解债务危机，才是真正破局之道。

信用卡逾期五六年了银行会怎么处理？会被起诉吗？资深律师深度解析！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。