"信用卡不小心逾期20天，是不是马上要上征信黑名单了？"这个问题让很多持卡人坐立不安，作为从业多年的金融法律顾问，今天我要告诉大家：信用卡逾期是否影响征信，关键要看银行报送机制和具体逾期天数。

首先必须明确,根据《征信业管理条例》第十五条规定，金融机构需在采集不良信息之日起5个工作日内报送征信系统，但要注意，这里说的"不良信息"并不是指所有逾期行为，根据央行规定，多数银行对信用卡还款设有3天左右的容时期（具体天数各银行不同），只要在容时期内还清，既不会产生违约金也不会影响征信。

当逾期超过容时期时,情况开始变得复杂，以逾期20天为例：

1. 必产生违约金和利息：按每日0.05%计息，违约金为最低还款额未还部分的5%
2. 可能触发征信报送：多数银行每月固定日期（多为账单日后20天左右）批量报送逾期记录
3. 存在补救窗口：在银行正式报送征信前及时沟通，部分情况可申请特殊处理

需要特别提醒的是,不同银行报送规则差异显著：

• 工商银行：容时期3天，第4天即开始计收违约金
• 招商银行：每月13日统一报送征信数据
• 交通银行：逾期超15天必上征信
  建议直接致电发卡行客服确认具体规则。

【建议参考】
如果已经逾期20天，建议立即采取以下措施：

1. 当天还清所有欠款，保留还款凭证
2. 致电信用卡中心，说明非恶意逾期原因（如系统故障、住院治疗等）
3. 申请开具非恶意逾期证明，为后续可能的征信异议留证据
4. 持续关注征信报告，可在央行征信中心官网每年免费查询2次

【相关法条】

1. 《征信业管理条例》第十六条：不良信息保存期限为自不良行为终止之日起5年
2. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条：银行应提供容时容差服务
3. 《民法典》第六百七十六条：借款人未按期还款，需支付逾期利息
4. 《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》第六条：信息报送需准确完整

【小编总结】
信用卡逾期20天是否会留征信记录，关键在于是否跨越银行报送节点和沟通补救是否及时，记住三个黄金法则：

1. 容时期内还款零影响（多数银行3天）
2. 超15天逾期高风险
3. 主动沟通能救征信

最后提醒：信用记录是金融身份证，建议设置自动还款+提前3日手动核对，万一出现逾期，不要消极逃避，把握前30天的黄金处理期，通过合法途径最大限度降低影响，毕竟在信用社会，良好的征信记录价值远超你的想象！

信用卡晚还20天就上征信？真相可能和你想的不一样！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。