嗨,大家好！我是张律师，从业金融法律领域超过15年，处理过无数信用卡纠纷案件，咱们就来聊聊一个很接地气的问题：信用卡只还最低还款额，算不算逾期？会不会产生逾期利息？这问题看似简单，但背后藏着不少法律陷阱和财务坑洞，不少朋友因为工作忙或资金紧张，习惯性地只还最低还款额，结果月底一看账单，利息像雪球一样滚起来，心里直打鼓：我这不是按时还了吗，怎么还被“罚”了？别急，让我用大白话，从专业角度帮你捋清思路。还最低还款额不算逾期，所以不会有逾期利息（也就是罚息），但未还部分会从消费日起产生循环利息——这可是银行赚钱的“小把戏”，咱们得小心应对。

先说说最低还款额是啥玩意儿,想象一下，你刷信用卡买了台新手机，花了5000块，月底账单来了，银行会告诉你：“老兄，不用全还，最低还个500就行（通常是总欠款的5%-10%）。”这设计初衷是好的，给用户一点喘息空间，避免因一时缺钱就被贴上“逾期”的标签，在法律上，这叫“合同履行义务”——只要你按时还了这个最低额，银行就不能说你违约。还最低还款额不算逾期，这是《银行卡业务管理办法》里白纸黑字写的（具体法条我后面会附上），银行系统不会把你标记为“不良记录”，也不会影响你的征信报告，但别高兴太早，这只是故事的开始。

问题来了：不算逾期，那利息从哪儿冒出来的？关键就在于“循环利息”。还最低还款额后，未还部分（比如那4500块）会从消费日起计收高额利息，通常年化利率高达18%左右（具体看银行条款），这不是逾期利息，而是正常的“循环信用利息”，逾期利息是啥？简单说，如果你连最低还款额都没还，或者还款晚了，银行会额外收一笔罚息（可能再加滞纳金），那才叫真正的“逾期利息”，举个例子：小王上个月刷了1万块，只还了最低1000块，他算逾期吗？不算！但他的9000块从刷卡那天起，就开始生利息了，下个月账单来，利息可能好几百块。循环利息就像隐形的吸血虫，不知不觉中让你的债务翻倍，作为律师，我见过太多案例：用户以为还了最低额就万事大吉，结果一年下来，利息比本金还高，最后闹上法庭，从情感上说，我能理解——生活不易，谁没个手头紧的时候？但银行不是慈善机构，他们的游戏规则设计得很精妙，专“钓”咱们这种大意的人。

为什么会产生这种利息？根子在信用卡合同里，银行提供的是“循环信用”服务，你签合同时就同意了：未还余额要付利息。法律上，这属于双方自愿约定，受《合同法》保护，银行必须明示利率和计算方式（比如在账单或APP里），否则就是违规，但现实中，很多朋友不看小字条款，稀里糊涂就中招了，别担心，作为消费者，你有权维权——如果银行没提前告知，你可以投诉或起诉，预防胜于治疗，从专业角度，我建议：尽量还全额欠款，避免利息累积，如果实在困难，还最低额是应急选择，但千万别把它当习惯，否则循环利息会让你陷入债务泥潭。

建议参考

朋友们,信用卡用得好是帮手，用不好是坑爹！我给大家几条实用建议：

• 优先还全额：每月账单日一到，尽量还清所有欠款，设个手机提醒，别拖到最后一刻。
• 了解银行条款：下载银行APP，仔细看利率说明，最低还款额只是临时方案，不是长久之计。
• 预算管理：记账软件用起来，控制消费额度，别让刷卡冲动变成财务负担。
• 遇问题及时沟通：如果资金紧张，主动联系银行商量分期或减免，别等利息滚大了再后悔。
  知识就是力量——多学点金融常识，能帮你省下不少冤枉钱！

附上相关法条

根据中国现行法律法规,以下条款直接相关：

• 《银行卡业务管理办法》（中国人民银行令〔2011〕第2号）第38条：发卡银行应当向持卡人提供最低还款额服务，持卡人偿还最低还款额后，发卡银行不得将其视为逾期还款。
• 《合同法》第44条：依法成立的合同，自成立时生效，持卡人与银行签订的信用卡合同，约定循环利息条款的，双方应遵守。
• 《消费者权益保护法》第8条：消费者享有知悉其购买、使用的商品或者接受的服务的真实情况的权利，银行必须明示利率、费用等信息，否则消费者可投诉。
  这些法条保护你的权益，但也强调了合同义务——了解它们，才能在纠纷中站稳脚跟。

信用卡还最低还款额不算逾期,所以不会有逾期利息（罚息），但未还部分会从消费日起产生循环利息，这才是财务陷阱的根源，作为资深律师，我真心劝大家：用卡要理智，别让最低还款额成为习惯。知识防坑，行动止损——养成良好的还款习惯，才能享受信用卡的便利，而不是被它“套牢”，生活不易，但掌握法律武器，你就能游刃有余！有啥疑问，欢迎留言交流～（原创内容，转载请注出处。）

信用卡只还最低还款额，算不算逾期？会不会有利息？资深律师为你一一道破！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。