生活中谁都可能遇到资金周转困难的情况，但很多人不知道，逾期处理流程图就像导航地图，能帮我们避开法律雷区，作为处理过300+债务纠纷案件的律师，今天就用最直白的语言,带您看懂这张救命图。

首先得搞清楚什么是"逾期"的法律定义。《民法典》第676条明确指出，借款人未按约定期限返还借款的，应当按照约定或国家有关规定支付逾期利息。这里的"约定期限"就是流程图中的起点，从合同约定的还款日次日起,就正式进入法律意义上的逾期阶段。

接着看流程图核心模块：

1. 催告提醒阶段（1-30天）银行/平台必须通过短信、电话、邮件等三种以上方式通知，这个阶段最容易被忽视的细节是催收记录的法律效力，去年处理的案件中，有平台因未保存完整通话录音,被法院判定催收程序违规。

2. 信用修复窗口（31-90天）这个阶段切记要做三件事：①打印个人征信报告 ②核对逾期记录准确性 ③提交书面异议申请。流程图中的菱形决策框特别标注：异议成立可撤销不良记录,去年成功帮客户消除7条错误逾期记录。

3. 法律应对关键期（91-180天）此时会收到《律师函》或《支付令》，千万别当普通催收短信！流程图用红色警示标出：收到法院文书15日内必须应诉，去年有位客户因错过应诉期,直接导致账户被冻结。

需要特别注意的是,不同债务类型流程差异巨大：

• 信用卡逾期：必须关注《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条
• 网贷逾期：重点看《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》第29条
• 民间借贷：适用《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第26条

【建议参考】 遇到逾期别慌！建议立即做三件事：①整理所有借款合同 ②打印近半年银行流水 ③保存所有沟通记录。特别注意通话要录音，网络沟通要截图，这些都能成为后续维权的重要证据，如果收到12368发来的短信,务必在3个工作日内联系专业律师。

【相关法条】

1. 《民法典》第676条：逾期利息计算规则
2. 《民事诉讼法》第125条：应诉期限规定
3. 《个人信息保护法》第15条：债务催收中的信息使用限制
4. 《征信业管理条例》第16条：不良信息保存期限

【小编总结】 这张逾期处理流程图就像法律版的"求生手册"，每个时间节点都对应着关键法律动作，记住三个核心要点：①前30天主动协商可中止违约金 ②90天内处理不影响征信 ③180天后必须走法律程序，最后送大家一句从业心得："逾期不可怕，可怕的是错误应对"，把握流程节点，完全可以把损失降到最低，有具体问题欢迎留言，下期我们讲讲《如何写出具有法律效力的协商函》。（完）

逾期处理流程图到底怎么用？一文讲透关键步骤和法律风险！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。