▶▶▶ 原创正文：

你知道吗？我国失信被执行人数量已突破800万，其中超六成涉及"循环债务"，当信用卡、网贷、民间借贷的利息像滚雪球般累积，很多人不得不用新债还旧债，最终陷入"债务黑洞"。2023年新实施的债务处理机制，正为这类群体打开法律救济新通道。

【破局关键】新型债务化解三法

1. "诉前调解+债务重组"组合拳法院立案前增设60天调解期，债权人若拒绝合理分期方案，可能面临诉讼费自担风险，某地法院数据显示，采用该模式的案件平均减免利息达37%，典型案例中某企业主通过调解将300万债务重组为5年分期，成功保住核心资产。

2. "个人债务集中清理"试点扩围参照《深圳经济特区个人破产条例》，现已在10省市试点"类个人破产"程序，债务人经5年诚信监管期后，未清偿债务可依法豁免，需注意：转移财产、奢侈消费等行为将直接导致程序终止。

3. "执行和解担保"创新机制对于已进入执行的案件，最高法新规允许引入第三方担保，某案例中，债务人通过保险公司提供阶段性担保，成功将200万执行款延期2年，期间恢复生产经营能力后全额清偿。

【法律工具箱】必知的三大时限

• 民间借贷诉讼时效：自约定还款日起3年
• 信用卡催收追溯期：停卡后5年
• 失信名单公示期：履行义务后2年撤销

▶▶▶ 实务建议：

1. 主动与债权人协商时,务必采用书面形式并公证
2. 保留所有还款凭证,微信记录需同步刻录光盘
3. 咨询专业律师前,先整理《债务清单》《资产明细表》
4. 警惕"债务优化"骗局，认准司法局备案机构

▶▶▶ 核心法条： 《民法典》第680条：禁止高利放贷，借款利率不得超合同成立时一年期LPR四倍 《民事诉讼法》第242条：执行和解协议具有中止执行效力 《关于推进破产案件高效审理的意见》第15条：债务清理可设置不超过6个月的考察期

▶▶▶ 小编总结： 循环债务的本质是资金流错配，2023年法律更强调"救急不救穷"的原则，相较于过去的强硬执行，现行制度更注重债务人的再生能力培育。主动出击永远比消极逃避更有价值，善用诉前调解、债务重组等工具，完全可能在法律框架内实现债务"软着陆"，最后提醒，所有方案必须通过正规法律程序实施，谨防二次受骗！

（本文数据源自最高人民法院2023年度白皮书，案例经脱敏处理）

▶▶▶ 疑问标题，深陷以贷养贷死循环？2023年这些法律手段能帮你破局！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。