法律解析：

信用卡负债 20 万无力偿还，可采取与银行协商个性化还款方案、寻求家人朋友帮助、努力增加收入等措施。

当面临信用卡负债 20 万无力偿还的困境时，以下是一些可以考虑的应对方法。应主动与银行进行沟通和协商。许多银行都有相关政策，可根据债务人的实际情况制定个性化的还款计划，如延长还款期限、降低利率或暂停利息等。通过积极协商，能够避免逾期带来的更严重后果。

向家人和朋友坦白并寻求帮助。在可能的情况下，他们或许能够提供一定的资金支持，帮助渡过难关。但要注意，借款应明确还款方式和时间，避免因此产生新的矛盾。

努力增加收入是关键。可以考虑通过兼职工作、提升自身技能以获得更高薪的职位、开展副业等方式来增加经济来源。

同时，要合理规划开支，减少不必要的消费。对各项支出进行仔细分析，尽可能节省资金用于偿还债务。

要保持良好的心态，避免因债务问题而陷入过度焦虑或抑郁。积极面对困难，制定合理的还款计划并严格执行。如果情况非常严重，也可以咨询专业的债务顾问或，获取更具体的建议和帮助。要记住，解决债务问题需要时间和努力，只要坚持采取正确的措施，就有可能逐渐摆脱困境。

法律依据：

《中华人民共和国民法典》 第六百七十六条

借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。

第六百七十八条

借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可以展期。

第六百六十七条

借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。