延期还款和停息挂账各有特点和适用情况，不能简单地说哪个更好，需要根据个人的具体财务状况和需求来选择。

延期还款是指将还款期限向后延长一段时间，在这段时间内暂不还款或只需支付较少的金额。这种方式的优点在于可以暂时缓解还款压力，让债务人有更多时间来筹集资金。对于那些短期内资金紧张，但预计在未来一段时间内能够改善财务状况的人来说，延期还款可能是一个较好的选择。它可以避免因立即还款而导致的财务困境进一步恶化。

停息挂账则是在一定时期内停止计算利息，并且将欠款本金进行分期偿还。其优势在于可以大幅减轻还款负担，尤其是对于欠款金额较大、利息较高的情况。停息挂账能够让债务人更有计划、更稳定地逐步还清欠款。对于那些长期面临还款困难，利息负担较重的人来说，停息挂账可能更合适。

选择哪种方式还需要考虑以下因素：首先是自身的财务规划和预期，如果有明确的资金流入计划，延期还款可能更适合；其次是欠款的具体情况，包括金额、利息等。不同的债权人对于延期还款和停息挂账可能有不同的政策和要求。在做出决定之前，债务人应该充分了解相关规定，并与债权人进行积极沟通和协商。

总之，延期还款和停息挂账都有其适用场景，需要债务人根据自身实际情况综合权衡，以选择最有利于自己的方式来解决债务问题。同时，在任何情况下，都应该积极面对债务，努力改善财务状况，以避免债务问题进一步恶化。无论选择哪种方式，保持良好的信用记录和积极的还款态度都是非常重要的。

《商业银行信用卡业务监督管理办法》 第七十条

在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。

个性化分期还款协议的内容应当至少包括：

（一）欠款余额、结构、币种；

（二）还款周期、方式、币种、日期和每期还款金额；

（三）还款期间是否计收年费、利息和其他费用；

（四）持卡人在个性化分期还款协议相关款项未全部结清前，不得向任何银行申领信用卡的承诺；

（五）双方的权利义务和违约责任；

（六）与还款有关的其他事项。