信用卡逾期是许多人头疼的财务问题,但更让人困惑的是：明明已经还清欠款，甚至卡片已注销，为什么征信报告上仍显示"销户"状态？ 这种情况是否意味着逾期记录被"一笔勾销"？背后的法律风险和信用影响，值得每一位持卡人警惕。

信用卡"销户"≠逾期记录消失
根据《征信业管理条例》，金融机构需如实上报用户的信贷行为，信用卡逾期后，即便用户主动还清欠款并申请销户，逾期记录仍会在征信报告中保留5年，所谓"销户"仅表示账户已关闭，但历史还款记录（包括逾期）仍需完整展示，部分用户误以为销户能"掩盖"不良信用，实则是认知误区。

"销户"可能隐藏两大风险

1. 银行主动销户：强制止损的警示信号
   若逾期时间过长（通常超过180天），银行可能单方面将账户标记为"呆账"并强制销户，这种情况下，征信报告会显示"销户（呆账）"，属于更严重的负面记录，直接影响房贷、车贷等金融业务审批。

2. 用户主动销户：修复信用的"双刃剑"
   部分用户还清欠款后急于销户，认为此举能"止损"，但事实上，保留正常使用的信用卡账户反而有助于积累正面信用记录，销户后，信用历史长度可能缩短，反而不利于信用评分修复。

如何正确处理"销户+逾期"问题？

• 立即核实账户状态：联系银行确认销户原因（用户主动或银行强制），并要求开具《结清证明》。
• 异议申诉流程：若征信报告中销户状态与事实不符（如已还款仍显示呆账），可依据《征信业管理条例》第25条，向征信机构提出异议，要求更正。
• 长期信用修复：逾期记录无法提前删除，但可通过后续按时还款、降低负债率等方式逐步重建信用。

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【建议参考】

1. 定期查询征信报告：每年2次免费查询机会（通过央行征信中心官网），及时发现异常记录。
2. 保留还款凭证：结清证明、还款流水等至少保存5年，作为争议处理的证据。
3. 优先处理呆账：若征信显示"销户（呆账）"，立即联系银行处理，否则可能被银行持续催收甚至起诉。

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【相关法条】

1. 《征信业管理条例》第十六条

   征信机构对个人不良信息的保存期限,自不良行为或事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。

2. 《民法典》第六百七十六条

   借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或国家有关规定支付逾期利息。

3. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第六十八条

   发卡银行应当将信用卡逾期信息及时、准确、完整地报送至金融信用信息基础数据库。

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【小编总结】
信用卡逾期后，征信显示的"销户"状态绝不是"免罪金牌"，反而可能是信用隐患的延续，无论是用户主动销户还是银行强制操作，核心都在于逾期记录本身的法律效力，处理这类问题时，务必把握三点：及时核实记录真实性、依法行使异议权、持续优化信用行为，信用社会的规则日益完善，只有正视问题、合规应对，才能真正走出逾期阴霾。

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信用卡逾期后征信显示销户，这笔账真的算清了吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。