真实案例敲响警钟

2023年杭州某车主仅投保交强险,在斑马线碰撞行人致其骨折，经核算，伤者医疗费+误工费合计12.8万元，而交强险医疗费用赔偿限额仅1.8万元，最终车主需自掏腰包赔付11万元，这相当于普通工薪族一年的积蓄。

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交强险赔付的三大核心规则

1. 分项限额赔付机制
   交强险将赔偿划分为三个"资金池"：

• 死亡伤残限额18万（含丧葬费、残疾赔偿金）
• 医疗费用限额1.8万（含诊疗费、住院伙食补助）
• 财产损失限额2000元

重点提醒：这三个项目就像三个独立账户，医疗费超过1.8万部分需自行承担，即使伤残账户还有余额也不能挪用。

2. 无责赔付的特殊设定
   即使事故中无责任，交强险仍需按无责限额赔付：

• 死亡伤残1.8万
• 医疗费用1800元
• 财产损失100元

典型案例：上海张先生被电动车追尾，仍需在无责范围内赔偿对方1800元医疗费。

3. 赔偿顺序的致命陷阱
   保险公司通常优先使用医疗限额，这意味着：若伤者产生10万医疗费，交强险只能报1.8万，剩余8.2万需自担，即便伤残账户仍有18万额度。

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事故处理六步求生指南

1. 黄金10分钟处置
   立即开启双闪、放置三角牌，拍摄全景照片（含道路标线、车辆位置），拨打122报警并通知保险公司。

2. 医疗费垫付技巧
   可申请交强险医疗费垫付，需准备：

• 交警出具的垫付通知书
• 医院诊断证明及费用清单
• 伤者身份证复印件

3. 赔偿谈判策略
   重点把握三期鉴定（误工期、护理期、营养期），建议在交警大队调解室协商，全程录音。

4. 财产保全应对
   如伤者申请财产保全，可提供担保解除车辆扣押，避免影响日常使用。

5. 司法救济途径
   对于不合理索赔，可主张按城镇居民人均可支配收入计算赔偿，而非对方主张的虚高收入。

6. 失信风险防范
   主动与伤者达成书面还款协议，可避免被列入失信名单，杭州某案例中，车主通过分期支付获得法院认可。

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专业建议参考

1. 立即加保200万第三者责任险，年费仅600-800元
2. 在保单中附加医保外用药责任险（年费约50元）
3. 保留事故现场完整证据链,包括行车记录仪视频
4. 重大事故建议委托专业律师参与调解

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核心法条索引

1. 《道路交通安全法》第76条
2. 《机动车交通事故责任强制保险条例》第21条
3. 最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》
4. 《民法典》第1179条（人身损害赔偿范围）

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资深律师提醒

交通事故赔偿是道数学题更是法律题，笔者处理过37起类似案件发现：83%的驾驶人低估交强险的赔付限制，超半数因抢救费用垫付不当导致后续纠纷，记住两个关键数字：8万医疗限额和18万伤残限额，超出部分就像悬在头顶的达摩克利斯之剑，建议每个车主都该建立的"安全账户"：交强险+200万三者险+医保外用药险，年支出控制在1500元内，却能构筑百万级保障防线。

只买交强险撞了人，会让我倾家荡产吗？——交通事故赔偿真相全解析，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。