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贷款逾期是许多借款人最不愿面对的问题，但若处理不当，可能引发高额罚息、信用受损甚至法律纠纷。掌握正确的贷款逾期处理流程，不仅能化解危机，还能最大限度保护自身权益。以下是专业律师总结的五大核心步骤：

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第一步：确认逾期事实，明确责任范围

收到逾期通知后，切勿逃避或拖延，第一时间核对贷款合同中的还款日期、金额及违约责任条款，并通过银行流水或APP记录确认实际还款情况，若对逾期金额有异议，需在5个工作日内向金融机构提出书面复核申请。
关键点：《民法典》第677条明确，借款人未按约定还款，需承担违约责任,但债权人也有义务提供真实逾期依据。

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第二步：主动协商，争取缓冲方案

积极联系金融机构说明逾期原因（如突发疾病、失业等），并提供相关证明材料（医疗证明、离职证明等），根据《商业银行法》第37条，银行有义务与借款人协商调整还款计划，常见方案包括：

• 展期还款：延长还款周期，降低月供压力；
• 分期偿还：将逾期本金拆分到后续月份；
• 利息减免：协商降低罚息或违约金比例。
  注意：协商结果需以书面协议为准,避免口头承诺无效。

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第三步：优先处理"逾期费用"，避免雪球效应

逾期后会产生罚息、违约金及征信污点，这些费用可能以复利形式累积。建议优先偿还逾期部分本金及基础利息，减少额外损失，若资金有限，可申请"部分还款优先抵扣逾期费用"。
法律依据：《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第28条明确,逾期利率不得超过合同成立时LPR的4倍。

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第四步：应对催收，守住法律底线

若遭遇电话轰炸、威胁恐吓等违规催收，务必保留录音、短信等证据，并向银保监会或地方金融管理局投诉，根据《民法典》第1032条，任何机构不得以暴力、骚扰等方式侵犯借款人隐私权。
重要提醒：催收人员无权冻结财产或上门扣押物品,此类行为涉嫌违法。

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第五步：法律救济，必要时启动司法程序

若协商无果且逾期金额较大，可向法院申请债务纠纷调解，或通过律师发起"债务重组"诉讼，根据《民事诉讼法》第122条，法院可依据借款人实际偿还能力调整还款方案,甚至裁定减免部分利息。

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【律师建议】

1. 定期检查还款账户：设置自动还款提醒，避免因疏忽导致逾期；
2. 保留所有书面材料：合同、还款记录、沟通证据需至少保存5年；
3. 提前购买信用保险：针对大额贷款，可投保"还款保证险"分散风险；
4. 学习基础法律知识：关注《征信业管理条例》《个人信息保护法》等新规。

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【相关法条】

1. 《民法典》第676-678条：借款人逾期责任及债权人义务；
2. 《商业银行法》第37条：金融机构协商还款的法定义务；
3. 《个人信息保护法》第23条：催收机构的信息使用限制；
4. 《民事诉讼法》第122条：债务纠纷的司法调解程序。

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【小编总结】

贷款逾期并非绝境，核心在于"主动应对、依法维权"，从核实信息到协商方案，从控制损失到法律救济，每个环节都需冷静决策，逃避只会让问题恶化，而专业、合法的处理方式能为你争取更多主动权，若有复杂情况，建议尽早咨询专业律师,量身定制解决方案。

贷款逾期了怎么办？这五个关键步骤你一定要知道！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。