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近年来,信用卡逾期问题备受关注，许多持卡人因经济压力选择“先还本金”，甚至有人质疑：“2021年信用卡逾期只还本金是否违法？”这一问题看似简单，实则涉及法律、金融规则和合同条款的多重逻辑。

首先需要明确的是,信用卡逾期本身并不直接等同于“违法”，但是否违法取决于逾期行为的具体性质和后果，根据我国《民法典》和《商业银行信用卡业务监督管理办法》，信用卡持卡人与银行之间属于民事合同关系，逾期未按合同约定还款（包括本金、利息、违约金等）属于违约行为，需承担民事责任，例如支付罚息、影响征信等。

部分持卡人试图通过“仅还本金”来减轻负担，甚至拒绝支付利息和违约金，这种情况下，银行有权根据合同约定追究责任，若持卡人未经银行同意单方面改变还款方式（如只还本金），银行可视为“未履行还款义务”，进而采取法律手段追偿。

为什么有人误以为“只还本金违法”？

1. 混淆民事责任与刑事责任：信用卡逾期通常属于民事纠纷，但若持卡人存在“恶意透支”（如明知无力偿还仍大额透支、逃避催收等），可能触犯《刑法》第196条“信用卡诈骗罪”，此时性质升级为刑事犯罪。
2. 误解协商还款规则：部分持卡人未与银行达成“个性化分期协议”，擅自停付利息，导致银行采取更强硬措施。

值得注意的是,2021年并无新法规明确“只还本金违法”，但最高人民法院对信用卡纠纷案件的司法解释强调“合同约定优先”，若银行同意减免利息，持卡人仅还本金合法；反之，单方面操作可能面临诉讼风险。

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建议参考

1. 主动协商：逾期后第一时间联系银行，说明困难并申请“停息挂账”或分期还款，避免单方面行动。
2. 留存证据：保留协商录音、书面协议等，防止后续纠纷。
3. 警惕“反催收”陷阱：勿轻信第三方声称“帮减免利息”，避免二次受骗。

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相关法条

1. 《民法典》第677条：借款人未按约定期限返还借款的，应按约定或国家有关规定支付逾期利息。
2. 《刑法》第196条：恶意透支信用卡，数额较大且经催收后仍不归还的，处五年以下有期徒刑或拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金。
3. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条：持卡人可与银行平等协商个性化分期协议，最长可分5年偿还。

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小编总结
信用卡逾期后，仅还本金是否合法，核心在于是否取得银行同意，单方面操作可能被认定为违约，甚至触发法律风险；而通过协商达成一致，则是化解债务危机的关键。2021年并无政策变化，但持卡人需谨记：法律保护契约精神，逃避不如积极应对。 面对逾期，理性沟通、合法维权才是“最优解”。

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文章重点加粗提示：本文强调信用卡逾期的法律边界，明确“协商优先”原则，帮助读者规避风险，理性处理债务问题。

2021年信用卡逾期只还本金算违法吗？背后原因让人意外！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。