招商银行信用卡逾期15天，后果比你想象的更严重？
一位网友私信咨询：“招商银行信用卡逾期15天，银行已经多次催收，会影响征信吗？会不会被起诉？”类似的问题在持卡人中并不少见，信用卡逾期看似是“小事”，但逾期15天可能引发连锁反应，甚至影响个人生活的方方面面，我们从法律和实务角度深入分析，帮您理清风险与应对策略。
逾期15天的直接后果
根据招商银行信用卡章程,持卡人未在还款日全额还款，即视为逾期。逾期15天会触发以下问题：
- 违约金与利息：逾期后，银行会按未还部分的5%收取违约金（最低10元），并按日息0.05%计收循环利息，欠款1万元，15天违约金为500元，利息约75元，总计额外支出近600元。
- 征信污点：逾期记录最快在15天后上报央行征信系统，直接影响个人信用评分，未来申请房贷、车贷甚至求职都可能受阻。
- 催收压力升级：银行会通过短信、电话甚至人工催收提醒还款，部分用户可能收到“法务通知函”，心理压力剧增。
逾期15天的法律风险
很多人误以为“逾期几天不算大事”，但根据《民法典》和《商业银行信用卡业务监督管理办法》，银行有权采取法律手段追偿欠款：
- 民事诉讼风险：若逾期金额较大（通常超过5万元），银行可能向法院起诉，要求一次性清偿本金、利息及诉讼费用。
- 刑事责任争议：虽然《刑法》第196条规定“恶意透支”可能构成信用卡诈骗罪，但逾期15天一般难以认定“恶意”，除非持卡人存在失联、虚假申卡等行为。
应对策略：如何止损？
- 立即还款并联系银行：全额还款是消除负面影响的第一步，若资金紧张，可尝试协商分期，部分银行会酌情减免违约金。
- 保留沟通证据：与客服的通话录音、还款记录等需妥善保存，避免后续纠纷。
- 关注征信报告：还款后1-2个月，通过央行征信中心查询记录是否更新，必要时申请异议修正。
建议参考：
- 若已逾期,切勿失联或逃避催收，主动沟通是降低风险的关键。
- 长期负债者可咨询专业律师,评估债务重组或个性化分期方案。
相关法条：
- 《民法典》第676条：借款人未按约定期限返还借款的，应当按照约定或国家有关规定支付逾期利息。
- 《刑法》第196条：恶意透支信用卡，数额较大的，处五年以下有期徒刑或拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金。
- 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条：持卡人无法按时还款时，可与银行协商个性化分期协议，最长不超过5年。
小编总结：
信用卡逾期15天，绝非“破罐子破摔”的借口。及时行动是化解危机的核心——既要避免经济损失扩大，更要守护个人信用“无形资产”，如果您正面临类似困扰，不妨记住：主动沟通、理性规划、合法维权，才是解决问题的正途。
为原创，未经授权禁止转载，个案情况请以银行或法律机构解释为准。）
扫描二维码推送至手机访问。
版权声明：本文由浙江合飞律师事务所结合法律法规原创并发布，除法院案例栏目内容为公开转载，如无特殊声明均为原创，如需转载请附上来源链接。
