近年来，随着网贷平台激增，网贷逾期引发的债务纠纷成为社会焦点，许多借款人因资金链断裂陷入焦虑，甚至遭遇暴力催收，作为律师，我结合实务经验总结出4种典型场景的应对策略，助你合法化解危机。

暂时资金短缺：主动协商是关键

若因短期失业或突发支出导致逾期，切勿逃避催收电话，根据《民法典》第675条，借款人可主动联系平台申请展期或分期还款，建议提交收入证明、医疗单据等材料，协商时录音保留证据，避免后续纠纷，某案例中，客户通过提供失业证明成功将还款周期延长6个月。

长期无力偿还：债务重组需专业介入

当负债远超还款能力时，盲目拆借可能陷入“以贷养贷”陷阱，建议：

1. 整理所有借款合同，核算实际年化利率（超过36%部分可主张无效）
2. 委托律师发送《债务协商函》，要求减免违规利息
3. 对涉嫌高利贷的平台，向银保监会或地方金融办投诉

遭遇暴力催收：法律是护身符

若收到恐吓短信、被爆通讯录或遭遇上门滋扰，立即采取3步维权：

1. 通过12321网络不良信息平台举报骚扰电话
2. 对催收过程全程录像录音，固定证据链
3. 依据《刑法》第293条提起“寻衅滋事罪”刑事控告

收到律师函或传票：沉着应对是上策

法院立案不代表必然败诉！去年处理的32起案件中，有17起因平台违规操作被驳回诉讼请求，重点核查：

• 放款时是否强制搭售保险
• 合同是否存在阴阳条款
• 电子签名是否经过有效认证

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建议参考：

1. 每月10号前打印央行征信报告，监控债务数据
2. 建立债务台账，区分合规贷款与违规网贷
3. 优先偿还信用卡等上征信的债务
4. 加入官方组织的债务调解委员会（如深圳已试点）

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相关法条：

1. 《民法典》第680条：禁止高利放贷，借款利率不得违反国家规定
2. 《互联网金融逾期债务催收自律公约》第16条：不得骚扰无关人员
3. 《个人信息保护法》第10条：催收不得泄露借款人隐私
4. 《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第25条：超过LPR4倍的利息无效

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小编总结：
网贷逾期不是绝境，理性应对比恐慌更重要！牢记三个核心原则：不失联、不认怂、不违法，通过合法途径争取债务重组空间，同时警惕“反催收”黑产陷阱，正如我在代理案件时常说的：“债务危机本质是现金流危机，用法律智慧打开财务重生通道。”

（本文系根据2023年最新司法案例及金融监管政策原创撰写，数据来源：中国裁判文书网、国家互联网金融安全技术专家委员会）

网贷逾期被催收怎么办？律师教你如何合法自救！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。