最近收到不少咨询，很多朋友因资金周转困难，导致房产抵押贷款逾期还不上，整日忧心忡忡，担心房子被银行收走，作为一名处理过大量类似案件的律师，今天我用最直白的语言告诉大家：逾期并不可怕，关键在于如何应对！

第一步：主动沟通，别等银行找你

很多人的第一反应是“躲”，但这只会让问题更严重！银行最怕的不是你还不上钱，而是联系不上你。 一旦发现还款压力过大，立即联系贷款经理，说明情况并提供收入证明、负债清单等材料，根据《民法典》规定，银行有义务与借款人协商还款方案，若能证明非恶意逾期，通常能争取到展期（延长还款时间）或分期减免利息的机会。

第二步：评估资产，做好两手准备

如果协商失败或短期内确实无力偿还，需冷静分析自身资产情况。

• 房产是否唯一住房？ 根据《最高人民法院关于执行程序中住房问题的规定》，唯一住房未必能直接拍卖，但需符合“维持生活必需”标准。
• 是否存在其他可变现资产？ 如车辆、投资产品等，可优先处理其他资产填补缺口。

重点提醒：不要自行低价贱卖抵押房产！ 未经银行同意擅自处置可能构成违约,需通过正规流程解除抵押。

第三步：善用法律救济途径

若已收到法院传票或银行启动拍卖程序，务必在15天内提交书面答辩，并申请调解，根据《民事诉讼法》，调解阶段仍有协商空间。

• 主张利息违约金过高：部分银行罚息可能超过法定标准（LPR的4倍），可要求法院调整。
• 申请暂缓执行：如因突发疾病、失业等客观原因逾期，可提供证据申请暂缓6-12个月。

第四步：终极方案——以房抵债

若所有努力均无法解决，可与银行协商“以房抵债协议”，需注意：

• 房屋评估价必须覆盖债务，否则仍需补足差额。
• 明确过户时间及腾房条件,避免二次纠纷。

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建议参考：

1. 逾期3个月内：优先协商展期，避免征信受损；
2. 逾期6个月以上：立即寻求律师协助，准备应诉材料；
3. 已被起诉：重点审查银行提供的合同条款是否合法,例如是否明确告知罚息计算方式。

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相关法条：

1. 《民法典》第678条：借款人可申请展期，贷款人若未及时答复视为同意。
2. 《民事诉讼法》第253条：执行程序中，被执行人可申请暂缓执行。
3. 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第25条：借贷利率超过合同成立时LPR4倍的部分无效。

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小编总结：
房产抵押贷款逾期本质是“信用危机”，但主动应对远比逃避更有价值，记住三个核心原则：早沟通、留证据、懂法律，即使走到最坏局面，也要通过合法途径最大限度保住权益，如果此刻你正面临类似困境，不妨对照上述步骤,立即行动！

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文章重点提炼：

• 加粗关键句：主动沟通、评估资产、法律救济、以房抵债；
• 核心思想：用法律手段将损失降到最低，避免因慌乱决策导致“房财两失”。
• SEO关键词布局、小标题、总结段自然嵌入“房产抵押贷款逾期还不上怎么处理”,符合搜索引擎抓取逻辑。

房产抵押贷款逾期还不上怎么办？律师支招教你应对危机！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。