"信用卡逾期刚60天，银行就发短信说要起诉我，这是真的吗？"许多持卡人面对逾期问题时，都会陷入这样的恐慌，根据我国现行法律规定，信用卡逾期未超过90天通常不会被直接起诉，但这并不意味着可以高枕无忧，作为处理过数百起信用卡纠纷案件的律师,今天从法律实务角度为您深度解析。

首先必须明确：90天是银行内部的重要风控节点，根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第92条，银行需在持卡人逾期超过90天后将账户列为"不良资产"，在此之前，银行普遍采取电话提醒、短信通知、邮件告知等常规催收手段，但需要注意的是，逾期时间并非起诉的唯一标准,实践中银行是否提起诉讼往往综合考量三大要素：

1. 逾期金额大小：即便未满90天，若单卡逾期本金超过5万元且持卡人失联，银行可能依据《刑法》第196条涉嫌信用卡诈骗罪提前采取法律手段，某股份制银行2022年披露的诉讼案例中，就存在逾期仅45天但因金额达7.8万元被起诉的实例。

2. 还款意愿证明：持卡人若能在逾期后主动联系银行，提供失业证明、医疗单据等不可抗力证据，并签订分期还款协议，银行通常会暂缓诉讼程序，相反，刻意拒接催收电话、变更联系方式等逃避行为，可能触发银行提前启动司法程序。

3. 持卡人资产状况：银行通过大数据系统评估持卡人名下房产、车辆、银行流水等信息后，对于有偿还能力却拒不履行的"老赖"，存在"未满90天即起诉"的操作空间，某城商行2023年工作报告显示，其当年通过诉前保全措施冻结资产的案例中，有12.7%的持卡人逾期时间在60-90天之间。

值得注意的是，2021年最高人民法院发布的《关于审理银行卡民事纠纷案件若干问题的规定》明确要求，银行在主张利息、违约金时需履行充分告知义务，这意味着如果持卡人能证明银行未尽到格式条款提示说明责任，即便进入诉讼阶段,也可能获得费用减免。

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【律师建议参考】

1. 逾期30天内立即致电银行协商，争取不上报征信
2. 保留所有沟通记录，对威胁性催收可向银保监会投诉
3. 收到律师函不必恐慌，但需在7个工作日内书面回应
4. 避免以贷养贷，优先偿还已产生法律风险的信用卡债务

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【相关法条】

1. 《民法典》第676条：借款人未按期返还借款，应支付逾期利息
2. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条：个性化分期协议最长可分5年60期
3. 《关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定（二）》第54条：恶意透支5万元以上应立案追诉
4. 银保监会《信用卡业务监督管理办法（征求意见稿）》第38条：禁止对与债务无关第三人进行催收

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【小编总结】 信用卡逾期未超90天虽非起诉必要条件，但银行是否采取法律手段取决于金额、态度、资产的三维评估，与其纠结天数长短，不如把握黄金30天协商期，通过提交困难证明、协商分期等合法途径化解危机。逃避催收不会让债务消失，反而会加速法律程序的启动，保持沟通诚意，善用法律武器,才是破解债务困局的正道。

信用卡逾期没超过90天会被起诉吗？律师，关键看这3点，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。