当消费者用信用卡分期购买商品后申请退款，最常产生的困惑就是："这笔钱究竟会退到哪？分期手续费能退吗？"，作为处理过大量金融纠纷的律师，今天从法律和实务角度为您深度解析。

根据中国人民银行《银行卡业务管理办法》及商业银行信用卡章程，分期消费的退款遵循"原路返回"原则，即无论是否分期，退款金额会优先退回信用卡账户，但关键在于：分期手续费的处理方式直接影响最终退款结果。

全额退款
若商家同意全额退款（含已支付分期本金及手续费），银行将按以下顺序处理：

1. 抵消当前未出账单的消费金额
2. 冲抵已出账单的待还款项
3. 形成信用卡溢缴款（可提现或用于后续消费）
   特别注意：部分银行规定"已收取的分期手续费不予退还"，需仔细查阅《分期付款协议》。

部分退款
当退货金额小于分期总金额时：

• 退款优先冲抵未出账分期本金
• 剩余分期本金将重新计算每期应还金额
• 已支付的手续费通常不予调整

某真实案例：王女士分期1.2万元购买手机（分12期，手续费共864元），退货时商家退款1万元，银行将1万元抵扣剩余本金后，王女士仍需按期支付剩余2000元本金及全部手续费。

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【建议参考】

1. 办理分期前务必确认《分期协议》中退款条款
2. 大额消费建议保留10%-20%信用额度应对退款
3. 发生退款后立即致电银行确认账单变更情况
4. 保留商家退货凭证至少2年

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【相关法条】
1.《消费者权益保护法》第二十四条：经营者提供的商品不符合质量要求的，消费者可要求退货，经营者应七日内办理退款
2.《银行卡业务管理办法》第五十二条：发卡银行应按合约及时处理持卡人退款请求
3.《商业银行信用卡业务监督管理办法》第六十五条：分期业务提前终止时，银行应按约定退还未到期手续费

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【小编总结】
信用卡分期退款看似简单，实则暗藏"资金流向"和"费用清算"两大核心问题，关键要把握三点：退款路径遵循原路返回、手续费退还看协议约定、账单变更需主动核实，建议消费者在享受分期便利时，养成细读协议条款+每月对账的好习惯，遇到复杂退款情况时，可依据《消费者权益保护法》第十一条主张知情权，要求银行提供详细资金处理说明。你的每一分钱，都该有明确的去处。

信用卡分期购物后申请退款，钱到底退回哪里？律师专业解答，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。