张女士最近看中一套学区房，办理贷款时却被银行告知"存在征信风险"，经查询发现，丈夫三年前有信用卡逾期记录未消除，这个真实案例揭开很多夫妻的困惑：个人信用污点真的会"株连"配偶买房吗？

根据我国现行法律体系，夫妻征信记录在法律层面并不直接关联。《民法典》明确规定"婚姻关系存续期间所得的财产归夫妻共同所有"，但个人征信记录属于非财产性人身权利,不因婚姻关系自动产生连带责任。

但在实际操作中,银行信贷审核存在三个关键考量点：

1. 共同负债认定：若逾期信用卡属于夫妻共同债务（需有双方共同签字或事后追认），银行会要求共同还款
2. 家庭还款能力评估：银行会计算家庭总负债收入比，任一方的负债都会影响整体评估
3. 担保责任风险：若申请房贷时需配偶作为担保人，担保方征信不良将直接影响审批

特别需要注意的是，2023年新版征信系统已实现"共同借款"单独标注，这意味着只有经双方确认的共同借贷行为才会在征信报告中交叉显示,单纯信用卡逾期不会自动关联配偶征信。

【建议参考】 • 及时处理逾期欠款（5年征信覆盖周期从结清日开始计算） • 购房前6个月打印夫妻双方征信报告交叉验证 • 优先选择信用良好方作为主贷人 • 存在逾期记录时可提供银行出具的"非恶意逾期证明" • 必要时通过法律程序解除非真实共同债务

【相关法条】 ▶《民法典》第1064条：夫妻共同债务需基于共同意思表示或用于家庭日常生活所需 ▶《征信业管理条例》第16条：不良信息自终止之日起保存5年 ▶《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条：发卡银行应建立客观的逾期认定标准

【小编总结】 信用卡逾期对配偶买房的影响绝非简单的"连带责任"，而是取决于债务性质、贷款方案设计、银行风控政策三大要素。关键要区分"个人债务"与"共同债务"的法律边界，建议夫妻购房前做好三项准备：核查双方征信明细、合理设计贷款主体、提前与银行沟通解释特殊情形，信用时代的婚姻，既要情感共鸣,更要征信透明。

老公信用卡逾期，老婆买房会被拒贷？律师揭秘夫妻征信连带责任真相，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。