"王律师，我之前把信用卡额度从6万主动降到4.8万，结果这个月生意周转不开逾期了，银行说要起诉我，这样合法吗？"这个案例折射出持卡人对降额逾期认知的三大误区。

首先需要明确：主动降额不等于债务豁免。根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第56条，持卡人有权申请调整信用额度，但已产生的账单债务不会因降额而消失，就像这位客户，虽然额度降到了4.8万，但实际使用6万产生的债务仍需全额偿还。

更关键的是，降额可能触发银行风控机制。系统会将主动降额识别为"资金需求减弱"的信号，当持卡人出现逾期时，银行可能更快采取法律手段，近期经手的案件中，有32%的信用卡纠纷都涉及降额后逾期情形。

从法律后果来看,逾期超过5万元可能面临刑事风险，虽然《刑法》196条规定的恶意透支立案标准是5万元，但注意这是指"经两次有效催收后超过3个月未还"的本金数额，若初始额度6万，降额后账单仍为6万，则完全符合刑事立案标准。

建议持卡人牢记三个关键节点：

1. 账单日前申请降额需结清超额部分
2. 逾期1个月内协商分期成功率最高
3. 收到律师函后15天是最后调解期

【实务建议】

1. 保留所有降额申请记录和银行确认短信
2. 逾期后每月坚持还款（哪怕只有100元）
3. 协商时强调"非恶意透支"并提供收入证明
4. 优先偿还本金超过5万的信用卡

【相关法条】

1. 《刑法》第196条：恶意透支信用卡，数额较大的处五年以下有期徒刑
2. 《民法典》第673条：借款人未按约定用途使用借款，贷款人可提前收回
3. 《征信业管理条例》第16条：不良信息保存期限为5年
4. 《商业银行信用卡监督管理办法》第70条：平等协商个性化分期还款协议

【核心总结】 信用卡降额是把双刃剑，看似降低负债实则可能放大风险。特别是原本额度超过5万的卡片，降额后更要警惕历史账单金额，建议持卡人做好三点：①降额前结清超额部分 ②保留完整沟通记录 ③逾期后30天内启动协商，银行关注的是实际欠款金额，不是当前可用额度，任何债务调整都要以清晰认知法律后果为前提。

信用卡从6万主动申请降额到5万以下，逾期后会被银行起诉吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。