当债务逾期时，平台究竟如何一步步"追债"？

"王先生信用卡逾期3天后，突然收到陌生号码的威胁短信"，这样的场景每天都在上演，作为执业十年的债务纠纷律师，我用一张催收流程图带你看透平台追债的完整链路，更重要的是——教你如何守住法律底线保护自己。

第一阶段：温柔提醒（逾期1-30天）
• 智能机器人轮番轰炸：每天3-5条标准化短信提醒，语气温和但频率密集
• AI语音外呼：模拟真人客服的"贴心关怀"，重点强调逾期利息计算方式
• 关键节点：第7天发送《还款告知函》，第15天人工客服介入

第二阶段：施压攻坚（逾期31-90天）
• 委外催收介入：第三方机构通过虚拟号码多时段拨打，出现"联系紧急联系人"话术
• 心理战术升级：发送《律师函》彩信，伪造"涉嫌骗贷"等法律术语施压
• 数据武器：部分违规平台会通过社保、外卖地址等大数据定位借款人

第三阶段：法律程序（逾期90天+）
• 债权转让通知书：将债务打包卖给资产管理公司，新债权人启动诉讼程序
• 批量立案：法院通过"要素式审判"快速处理，收到传票时已错过最佳调解期
• 财产保全：冻结微信、支付宝账户，限制高铁飞机出行成为终极杀手锏

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债务人的"防身术"：这5点建议价值百万

1. 录音取证要诀：接到催收电话先说："请问您代表哪家机构？工号是多少？"（根据《个人信息保护法》第15条，对方必须明确告知身份）
2. 反制违规证据：遭遇凌晨催收、辱骂威胁时，立即拨打12378银保监会热线投诉
3. 协商黄金期：逾期60天内主动联系金融机构，可申请停息挂账（法律依据：《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条）
4. 文书鉴别技能：真正的《律师函》必有律师事务所公章，且可通过12348全国法网核验
5. 诉讼应对策略：收到传票后15日内提交管辖权异议，可争取3-6个月缓冲期

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必知法律盾牌：这3部法律能救急

1. 《民法典》第1032条：明确禁止催收机构向无关第三人泄露债务信息
2. 《刑法》第293条：界定"软暴力"催收入刑标准，包含每天超3次电话骚扰
3. 《个人信息保护法》第10条：违规查询借款人通讯录可处100万元以下罚款

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律师特别提醒：逾期处理中的"致命误区"

很多借款人误以为"失联能解决问题"，实际上这会导致平台直接启动失联认定程序，根据中国互联网金融协会《催收自律公约》，在无法联系到借款人情况下，平台有权跳过协商流程直接起诉，更严重的是，部分法院会将故意失联认定为"恶意逃废债",这将面临刑事风险。

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终极生存法则：债务处理的"黄金三角"

主动沟通（每周至少1次致电官方客服）+ 书面留痕（所有协商结果要求邮寄确认函）+ 法律后援（花300元咨询专业律师制定方案），这个铁三角组合能让你避免90%以上的法律风险。逾期不是末日，但错误的应对方式可能让你坠入深渊。

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本文系基于2023年最新司法判例及《互联网金融逾期债务催收自律公约》创作，转载请标注来源，遇到具体法律问题请持相关材料咨询专业律师，本文不作为诉讼依据。

债务逾期后，平台催收到底有哪些隐藏流程？律师详解催收流程图，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。