"叮咚！"手机屏幕又一次亮起，"最后警告！逾期记录已上传征信！"面对网贷平台的轰炸式催收，许多借款人陷入恐慌：关机逃避？以贷养贷？还是硬扛到底？作为执业10年的金融纠纷律师，我必须告诉你：错误的应对方式只会让雪球越滚越大。正确处理网贷逾期,需要理性与法律智慧并重。

第一步：停止以贷养贷，直面债务全貌
"拆东墙补西墙"是80%借款人陷入深渊的开端，某当事人曾用7个平台循环借贷，最终12万债务滚至47万。立即停止新增借贷，用Excel统计所有平台的本金、利息、逾期天数，这是破局的基础，根据《民法典》第680条,超过LPR4倍的利息不受法律保护。

第二步：主动沟通，把握黄金协商期
逾期30天内是协商的最佳窗口期，有位客户在逾期第5天致电平台："王经理，我整理了收入证明和医疗单据，能否协商减免60%违约金？"最终成功将2.8万债务降至1.9万。沟通时全程录音，要求对方提供工号和债权证明。

第三步：破解暴力催收的法治密码
当遭遇"爆通讯录"或PS裸照威胁时，不要妥协！立即保存短信、录音、通话记录，拨打12378银保监投诉热线，去年我们代理的案例中，某平台因向借款人同事发送侮辱性信息,最终赔偿精神损失费3万元。

第四步：专业法务介入的三重防护
对于5万元以上的债务，建议委托律师：

1. 发送《债务核查函》要求公示计算方式
2. 启动《个人信息保护法》第15条赋予的异议权
3. 对违规催收提起民事诉讼
   某案例通过律师调解，成功将36期还款方案调整为60期，月供降低58%。

第五步：构建债务防火墙的战略思维
优先处理年化利率超过15.4%的债务（参照最新司法保护利率），对于受《个人信息保护法》约束的正规平台，可协商停息挂账；而对违规现金贷,则要果断运用法律武器维权。

【建议参考】
遇到网贷逾期，切忌：
✓ 轻信"征信修复"黑中介
✓ 签署空白分期协议
✓ 私下转账给催收员
建议保留所有书面往来记录，每月定期查询个人征信报告,发现异常立即向人民银行申诉。

【相关法条】
1.《民法典》第675条：借款人应当按照约定的期限支付利息
2.《刑法》第293条：催收非法债务罪最高可处三年有期徒刑
3.《商业银行互联网贷款管理暂行办法》第55条：不得采用暴力、胁迫等方式催收
4.《个人信息保护法》第23条：向第三方提供个人信息需取得单独同意

【小编总结】
网贷逾期不是世界末日，而是重理财商的法律课堂。恐惧源于未知，底气来自法律，与其被催收电话牵着鼻子走，不如主动拿起《民法典》这件"防弹衣"，当你能清晰说出"根据《互联网金融逾期债务催收自律公约》第18条……"，才是真正掌控局面的开始，债务重组路上,法律永远是最可靠的GPS导航。

网贷逾期被疯狂催收？律师教你5招正确处理不踩雷！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。