"信用卡已经逾期还不上了怎么办啊？"这是最近咨询最多的法律问题，站在律师事务所的窗前，望着楼下步履匆匆的行人,我深知这个问题的背后都藏着一个个焦虑的灵魂。

信用卡逾期本质是民事纠纷，但处理不当可能升级为刑事风险。根据《刑法》第196条，恶意透支超过5万元可能构成信用卡诈骗罪，上个月刚处理过一起案例：王女士因失业导致信用卡累计欠款8.6万元，催收人员恐吓要报警抓人，经我们介入后发现其每月坚持还款2000元,最终银行同意分期方案。

化解危机要把握三个黄金法则：

1. 立即停止以贷养贷的恶性循环，很多当事人陷入债务漩涡的根源在于不断拆借新债还旧债
2. 72小时内主动联系发卡行，根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条，特殊情况下可协商个性化分期
3. 每月坚持小额还款证明非恶意透支，即使每月还200元也能成为重要的免责证据

最近有个典型案例值得参考：李先生因疫情失业导致广发信用卡逾期9.8万，在逾期第45天时主动提交失业证明、医疗记录，最终达成60期免息分期协议。关键要把握住"主动沟通+困难证明+持续还款"的铁三角策略。

【建议参考】

1. 立即停止所有信用卡消费
2. 整理所有债务清单（本金/利息/违约金）
3. 保存所有通话录音和书面通知
4. 优先偿还5万元以下单卡债务
5. 寻求专业法律咨询前切勿签署任何协议

【相关法条】 1.《民法典》第675条：借款人应当按照约定的期限支付利息 2.《刑法》第196条：恶意透支信用卡，数额较大的处五年以下有期徒刑 3.《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条：特殊情况下可协商个性化分期还款协议

【小编总结】债务危机如同溺水，胡乱挣扎只会越陷越深。通过今天的分析可以看到，信用卡逾期处理的核心在于三个关键动作：及时刹车止损、主动沟通协商、保留有利证据，法律永远会给诚实而不幸的债务人留有救济通道，但窗口期往往稍纵即逝，您此刻的每个决定，都可能影响未来3-5年的人生轨迹。（本文案例均经艺术化处理,如有雷同纯属巧合）

信用卡逾期3个月还不上会坐牢吗？律师教你3招避免法律风险！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。