当信用卡债务超出个人偿还能力时，持卡人可以考虑申请停息挂账。

申请停息挂账满足特定的条件：

1. 持卡人必须真正面临经济困难，无法按时还款。银行会要求提供相应的证明材料，如收入证明、财产状况、负债比例等，以证实经济状况的真实性。银行将对这些证据进行审核，并根据情况决定是否批准停息挂账。

2. 持卡人不应逃避银行的催收行为。如果故意失联或更换联系方式，导致银行无法联系上，这将不利于后续的协商。银行通常不会接受在被起诉后才提出的停息挂账申请，因为这是对银行信任的基本要求。

3. 申请停息挂账应基于持卡人有意愿还款的前提下。即使无法一次性还清全部欠款，但只要持卡人在逾期后仍有还款行为，银行通常会考虑给予一定的宽限。例如，相比于完全不还款的持卡人，那些尽管还款能力有限但仍努力偿还的持卡人更可能获得银行的支持。

需要注意的是，即使满足上述条件，银行是否批准停息挂账仍取决于银行的决定。如果银行不同意停息挂账，持卡人仍应尽力还款，避免因恶意透支而面临刑事责任。持卡人可以考虑自行制定分期还款计划，以减轻还款压力。

法律依据：

《民法典》第六百七十五条

借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。

第六百七十六条

借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。

第六百七十八条

借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期;贷款人同意的，可以展期。

第六百七十九条

自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时成立。