信用卡逾期3个月，银行会如何“动真格”？

最近不少朋友咨询：“信用卡逾期3个月了，银行说要起诉我，这是真的吗？”银行并非“随口威胁”，若持卡人长期拖欠且未积极沟通，起诉是银行维护权益的合法手段。以下从法律实务角度，详细解析信用卡逾期3个月后的起诉全流程，帮助大家提前了解风险，妥善应对。

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信用卡逾期3个月后，银行起诉的完整流程

1. 第一阶段：催收与协商（逾期1-3个月）
   银行会通过短信、电话、邮件等方式提醒还款，若持卡人未回应，银行可能委托第三方催收公司介入。此时若主动联系银行说明困难并提出分期方案，仍有协商余地。

   

2. 第二阶段：发送《律师函》或《催收告知书》
   逾期满3个月后，银行通常会通过法律途径发送正式函件，要求限期还款。此函件具有法律效力，是起诉前的“最后通牒”，持卡人需重视，避免被认定为“恶意拖欠”。

3. 第三阶段：向法院提交起诉材料
   若持卡人仍未还款，银行将整理逾期记录、合同、催收证明等材料，向持卡人户籍地或常住地法院提起诉讼。法院受理后，会向被告送达《应诉通知书》和传票。

4. 第四阶段：开庭审理与判决
   法院将根据双方证据进行审理，若银行胜诉，持卡人需按判决书履行还款义务，否则可能面临强制执行（冻结账户、查封财产）甚至列入失信人名单。

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逾期3个月不还，可能承担哪些法律责任？

• 民事责任：需全额偿还本金、利息、违约金及诉讼费，若判决后仍不履行，法院可强制执行财产。
• 刑事责任风险：若被认定“恶意透支”（如透支超5万元、逃避催收），可能触犯《刑法》第196条“信用卡诈骗罪”，面临刑事处罚。

关键提示：银行起诉并非“一步到位”，但持卡人若消极应对，法律风险将成倍增加！

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律师建议：如何避免被起诉？

1. 立即停止“鸵鸟心态”：主动联系银行说明逾期原因，争取协商分期或减免利息。
2. 保留沟通证据：协商过程录音、保存书面协议，避免被认定为“失联”。
3. 优先偿还部分款项：即使无法全额还款，每月少量还款可证明非恶意拖欠。
4. 寻求专业法律援助：若已收到法院传票，建议委托律师介入，争取调解或制定还款方案。

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相关法条依据

1. 《民法典》第676条：借款人未按期还款，需支付逾期利息。
2. 《刑法》第196条：恶意透支信用卡，数额较大且拒不归还的，构成信用卡诈骗罪。
3. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条：持卡人可申请个性化分期还款协议，最长可分5年偿还。

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小编总结

信用卡逾期3个月被起诉绝非危言耸听,银行起诉的底层逻辑是“成本核算”——当催收成本高于法律成本时，诉讼将成为必然选择，持卡人需牢记两点：一是逾期后积极协商比逃避更有效；二是法律不会因“不知情”而豁免责任，与其被动应对，不如主动化解风险，毕竟信用修复的代价远高于及时止损！

提醒为原创法律科普，具体个案需结合实际情况分析，若您面临类似问题，建议尽早咨询专业律师！

信用卡逾期3个月真的会被银行起诉吗？完整流程解析，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。