“信用卡逾期三个月”是许多持卡人焦虑的“分水岭”——有人担心被起诉，有人害怕影响征信，甚至有人误以为会坐牢。作为律师，我需要明确一点：单纯的信用卡逾期属于民事纠纷，一般不会直接导致刑事责任，但若处理不当，可能引发更严重的法律后果。

逾期三个月的法律后果

1. 违约金与利息累积
   银行会按日收取高额违约金（通常为最低还款额未还部分的5%）和利息（日息万分之五），三个月下来，债务可能“滚雪球”式增长。

   

2. 征信记录“污点”
   逾期记录会被上传至央行征信系统，影响未来贷款、就业甚至子女教育。根据《征信业管理条例》，不良记录需在还清欠款后5年才能消除。

3. 催收升级
   银行可能委托第三方催收机构介入，频繁的电话、短信甚至上门催收，可能对生活造成困扰。需注意：催收不得采取暴力、恐吓等非法手段，否则可依法维权。

4. 法律诉讼风险
   若逾期金额较大（通常超过5万元）且持卡人存在“恶意透支”行为（如失联、转移财产），银行可能提起刑事诉讼，依据《刑法》第196条追究“信用卡诈骗罪”责任。

如何应对？律师建议三步走

第一步：主动沟通，避免恶化
立即联系银行说明逾期原因（如失业、疾病），申请延期还款或个性化分期（部分银行有“停息挂账”政策）。切记：逃避只会让问题更严重。

第二步：留存证据，合法维权
若遭遇暴力催收，保留通话录音、短信截图等证据，向银保监会或公安机关举报，核实银行是否尽到“告知义务”，避免因程序瑕疵被误判为“恶意透支”。

第三步：调整财务，优先止损
评估自身还款能力，优先偿还信用卡债务（避免刑事责任风险），必要时可寻求律师协助，与银行协商减免利息或制定还款计划。

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建议参考：

• 切勿因逾期而注销信用卡，保持账户活跃有助于修复征信。
• 警惕“反催收”黑产，避免二次受骗。
• 疫情期间部分银行放宽政策，可主动查询是否符合帮扶条件。

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相关法条：

1. 《刑法》第196条：恶意透支信用卡，数额较大的，处五年以下有期徒刑或拘役；数额巨大或有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑。
2. 《民法典》第676条：借款人未按约定期限还款，需支付逾期利息。
3. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条：持卡人可协商个性化分期协议，最长可分5年偿还。

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小编总结：
信用卡逾期三个月并非“世界末日”，核心在于是否积极应对，持卡人需分清“无力偿还”与“恶意透支”的界限，善用法律武器保护权益，同时避免因恐慌陷入“以贷养贷”的恶性循环。解决问题的最佳时机是当下，而非拖延至银行起诉。

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信用卡逾期三个月会坐牢吗？律师揭秘法律后果与应对策略，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。