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信用卡逾期后，能否只还本金？关键看协商技巧！

信用卡逾期是许多持卡人面临的难题，高额的违约金和利息像滚雪球一样越积越多，不少负债者焦虑询问："信用卡逾期后，能不能协商只还本金并延期还款？"答案是肯定的！但能否成功，取决于你的沟通策略和法律依据。

为什么银行可能同意减免利息？
银行并非铁板一块，当持卡人长期逾期时，银行会面临坏账风险，与其完全收不回欠款，不如接受部分本金偿还，根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条，持卡人因特殊原因无力还款时，可与银行协商个性化分期协议。抓住这一条款，是协商成功的关键突破口。

协商只还本金的3个核心步骤

1. 主动联系银行，表明还款意愿
   • 逾期后切勿失联！第一时间致电银行客服或信用卡中心，说明经济困难（如失业、疾病等），强调"并非恶意拖欠，而是暂时无力偿还"。
2. 准备证明材料，增强说服力

   提供收入证明、负债清单、医疗单据等，证明还款能力有限。"月收入3000元，需抚养老人孩子，目前仅能承担本金部分。"

3. 明确诉求，分阶段谈判
   • 首次沟通可提出"减免利息违约金，分期偿还本金"；若银行拒绝，可退而求其次："延期1-2年，期间暂停计息"。谈判时保持冷静，录音留存证据。

警惕协商陷阱！这些细节决定成败

• 避免口头承诺：要求银行书面确认减免方案，防止后期扯皮。
• 警惕"外包催收"话术：部分第三方催收公司无权减免利息，务必联系银行正规渠道。
• 协商成功后按时履约：若再次逾期，银行可能取消减免政策并起诉。

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建议参考

若自行协商困难，可通过两种途径求助：

1. 向当地银保监会申请调解（需提交书面材料）；
2. 委托专业律师出具法律意见书，通过《民法典》第533条"情势变更原则"主张调整还款方式。

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相关法条

1. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条

   "在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力，且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。"

2. 《民法典》第533条

   "合同成立后，客观情况发生重大变化，继续履行对一方明显不公平的，受不利影响的一方可与对方重新协商；协商不成的，可请求变更或解除合同。"

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信用卡逾期协商的本质是"以法律为盾，以沟通为矛"。记住三个核心：主动沟通、证据充分、诉求合理。协商成功不仅能减轻经济压力，更能避免征信彻底"黑化"，但需警惕：任何减免方案都是"救急不救穷"，最终仍需通过增加收入、控制消费来彻底解决问题。

最后提醒：若银行坚持起诉，可依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第25条，主张"违约金总额不超过年利率24%"，最大限度降低损失，与其被动焦虑，不如主动破局！

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信用卡逾期还不起了？如何协商只还本金并延期还款？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。