信用卡逾期是许多持卡人面临的棘手问题，高额利息和违约金往往让债务“雪球越滚越大”，不少用户焦虑地问道：“逾期后能否与银行协商只还本金？协商成功后如何开具结清证明？” 根据我国法律和银行政策，持卡人在特殊情况下确实可以申请减免部分利息或违约金，但能否“只还本金”需视具体情况而定。关键在于持卡人能否证明自身存在还款困难，并通过合理协商达成双方认可的方案。

**协商还款的难点与核心诉求

信用卡逾期后，银行通常会收取每日0.05%的利息和5%的违约金（以最低还款额未还部分计算），若欠款1万元，一年后利息和违约金可能高达2000元以上，许多持卡人因收入骤减或突发疾病无力承担，但银行出于风控考虑，往往不会轻易同意“只还本金”。持卡人需主动提供收入证明、医疗记录等材料，证明自身非恶意逾期，并表达积极还款意愿，银行可能根据实际情况减免部分费用，或允许分期偿还本金。

**三步走：合法协商并获取结清证明

1、主动沟通，明确诉求

逾期后应立即联系银行客服或当地信用卡中心，说明逾期原因（如失业、重病），并明确提出“减免利息、偿还本金”的诉求。注意录音或保留书面沟通记录，避免后续纠纷。

2、提交材料，签订协议

根据银行要求提供收入证明、征信报告、困难证明等材料，协商成功后，务必签订书面还款协议，明确约定还款金额、期限及减免条款。“甲方（银行）同意乙方（持卡人）分6期偿还本金1万元，免除全部利息及违约金”。

3、还款后索要结清证明

按协议完成还款后，需立即要求银行开具《信用卡账户结清证明》，并确认内容包含“全部债务已清偿”或“无未结款项”等表述，此证明是修复征信、办理贷款的重要凭证，缺失可能导致银行后续追责或征信异议。

**法律依据：持卡人的协商权利

《民法典》第533条：合同成立后，客观情况发生重大变化且不可归责于当事人的，可协商变更或解除合同，持卡人因失业、疾病导致还款能力下降，可据此主张调整还款方案。

《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条：持卡人无法偿还欠款但仍有还款意愿的，可与银行平等协商个性化分期协议，最长可分60期偿还。

《征信业管理条例》第16条：不良信用记录自清偿之日起保留5年，结清证明是清除逾期记录的关键材料。

信用卡逾期协商并非“求人办事”，而是法律赋予持卡人的权利。核心逻辑是：证明困难→表达诚意→依法协商→留存证据，需注意：

1、协商过程中避免承诺无法实现的还款计划；

2、结清证明需加盖银行公章，电子版需通过官方渠道获取；

3、若银行拒绝协商，可向银保监会投诉（投诉电话：12378），或寻求专业法律援助。

与其被催收压力击垮，不如主动出击，用法律武器为自己争取喘息空间。 协商成功的核心不仅是“哭穷”，更要通过合法途径证明“有还钱的计划，只是暂时需要时间”。

信用卡逾期后，能否协商只还本金并开具结清证明？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。