网上贷款逾期不还怎么处理？
近年来，网贷因门槛低、放款快成为不少人的应急选择，但一旦收入波动或消费失控，逾期还款便成了扎心难题，有人因恐惧催收电话关机失联，有人听信“网贷不用还”的谣言摆烂躺平，最终却付出了征信黑名单、高额罚息甚至被起诉的代价。网贷逾期不是世界末日，但错误应对会让问题雪上加霜。

逾期后，这些后果比你想象的更严重

1. 信用崩塌：逾期记录同步至央行征信系统，5年内影响房贷、车贷甚至子女教育；
2. 滚雪球式负债：违约金+日息叠加，部分平台年化利率超36%，半年债务翻倍不罕见；
3. 催收轰炸：从AI语音提醒升级到上门调查，亲友同事可能被“爆通讯录”；
4. 法律风险：连续逾期超90天、金额超5万，可能被认定为“恶意逃废债”面临诉讼。

4步自救法，把损失降到最低

1. 停止以贷养贷：立即切断新借贷渠道，避免债务连环爆雷；
2. 梳理债务明细：列出所有平台待还本金、利息、逾期天数，优先处理年利率超24%的部分（超过可不受法律支持）；
3. 主动协商还款方案：拨打平台客服，说明困难原因（如失业、重病），要求减免利息或分期还款。协商时全程录音，要求对方提供书面协议；
4. 寻求外部支援：向当地金融纠纷调解中心申请介入，或委托律师发函施压平台合规处理。

这些红线千万别碰！

• 拉黑催收电话或玩失踪 → 可能被认定为“失联逃债”；
• 私下转账给催收员个人账户 → 资金安全无保障；
• 轻信“征信修复”中介 → 99%是二次诈骗；
• 盲目签署不平等协议 → 部分平台会诱导债务人签“放弃抗辩权”条款。

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建议参考
若已被起诉，务必在15天内向法院提交《答辩状》，重点质疑平台是否存在“违规收取服务费”“实际利率未明确告知”等问题。根据《民间借贷司法解释》，年利率超合同成立时LPR4倍的部分可主张无效（2023年LPR为3.55%，即14.8%）。

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相关法条

1. 《民法典》第680条：禁止高利放贷，借款利率不得违反国家规定；
2. 《刑法》第313条：对法院判决有能力执行而拒不执行，情节严重的处3年以下有期徒刑；
3. 《征信业管理条例》第16条：不良信息自终止之日起保存5年；
4. 《互联网金融逾期债务催收自律公约》第18条：不得对无关第三人催收或骚扰。

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小编总结
网贷逾期本质是民事纠纷，但消极逃避可能升级为刑事风险。记住三个核心原则：保持沟通证明还款意愿、用法律武器砍掉不合理费用、通过正规渠道制定还款计划，与其被焦虑裹挟，不如把精力放在提升收入、开源节流上，债务如山倒时，步步为营的冷静比孤注一掷的侥幸更有力量。

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网贷逾期3个月没还，真的会被起诉坐牢吗？手把手教你正确处理债务危机，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。