负债逾期的免费处理指南：专业律师教你"自救"核心技巧

负债逾期是许多人面临的现实困境，但99%的人因不懂法律规则而陷入恐慌。通过合法途径和科学规划，完全可以在不花一分钱的前提下化解危机，以下是专业律师总结的实战经验，帮你抓住"上岸"关键。

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负债逾期3大误区，90%的人踩坑！

1. "以贷养贷"雪球越滚越大：拆东墙补西墙只会加速债务失控。
2. 失联逃避催收：法律明确规定债权人有追偿权，但债务人也有权要求合规催收。
3. 盲目找收费机构协商：市面上所谓"法务公司"收费过万，《民法典》第535条已赋予债务人自行协商的法律权利。

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免费处理的4大核心方法

法律援助：政府兜底的免费武器
全国12348法律援助热线提供免费法律咨询，律师可指导你撰写《债务协商函》，用法律术语震慑违规催收。

债务协商黄金公式
掌握"收入证明+还款计划+困难证明"三件套，根据《商业银行信用卡监督管理办法》第70条，可申请最长60期免息分期。

个人破产制度（试点地区）
深圳、浙江等地试点个人债务清理程序，符合条件者可向法院申请免除剩余债务（详见《企业破产法》司法解释三）。

债务重组四步法

• 统计所有债务明细（本金/利息/违约金）
• 优先处理信用卡（刑事风险最高）
• 向网贷平台提交《利息合规审查申请》
• 通过信访渠道举报违规高利贷

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律师的3条救命建议

1. 立即停止以贷养贷：利息超过LPR4倍部分可主张无效（最高法院司法解释）。
2. 每周致电债权人报备进度：形成积极还款证据链。
3. 保存所有通话录音和短信：应对暴力催收时可直接向银保监会举报。

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相关法条速查

1. 《民法典》第680条：禁止高利放贷，借款利率不得违反国家规定。
2. 《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第25条：借贷双方约定的利率超过合同成立时一年期LPR四倍的，超出部分无效。
3. 《个人信息保护法》第15条：债务催收不得泄露借款人隐私。

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小编总结

负债逾期不是绝路，关键要懂法、敢行动、会沟通，记住两个核心原则：优先处理可能涉及刑事责任的债务，坚决抵制违法催收，与其花钱找中介，不如用本文的方法主动出击——法律赋予你的权利，远比你想象的更强大！

（本文由执业10年债务纠纷律师团队原创，转载请标明出处）

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负债逾期只能等死？免费处理的救命稻草在这里！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。