"信用卡逾期三个月了，工资还不够利息，我是不是要被起诉坐牢？"深夜收到粉丝的私信，字里行间透着绝望，作为执业12年的债务纠纷律师，我想告诉你：债务困局并非绝路，用对方法就能绝处逢生。

第一步：停止以贷养贷的恶性循环，去年处理过某企业主的案例，他为了维持公司周转，先后在8家银行办理信用贷，最终每月要还23万利息，我帮他做的第一件事就是立即停止所有借贷行为，避免债务雪球越滚越大。

第二步：主动沟通争取缓冲期，根据《民法典》第678条，借款人可以在还款期限届满前申请展期，去年有位单亲妈妈信用卡逾期28万，我们指导她带着病历证明、收入证明与银行协商，最终将还款期限延长至5年，月供从1.2万降至3800元。

第三招：巧用法律程序重组债务，今年初代理的餐饮企业债务重组案中，我们依据《企业破产法》第七章，将1200万债务通过分期偿付方案化解，不仅保住了经营场所，债权人最终收回了82%本金。个人债务同样适用协商重组机制，关键在于提供切实可行的还款计划。

终极方案：个人破产制度试点，深圳的王女士因医疗负债380万，通过个人破产清算程序，最终保留必要生活费用后，三年清偿35%债务即解除全部责任，目前深圳、浙江等地已开展试点，这为"诚实而不幸"的债务人提供了重生机会。

【律师建议】

1、保留所有借贷合同、还款记录

2、收到催收函24小时内联系专业律师

3、切忌失联或随意签署补充协议

4、优先偿还信用卡和房贷避免刑责

【核心法条】

- 《民法典》第676条：逾期利息不得预先扣除

- 《民事诉讼法》第253条：强制执行中的生活保障条款

- 《商业银行信用卡监督管理办法》第70条：个性化分期协商机制

小编总结：债务危机就像发烧，硬扛只会加重病情，与其在焦虑中煎熬，不如主动运用法律工具化解危机，记住逾期不是终点，而是重生的起点，关键要把握三个原则：不逃避、懂法律、会协商，您正在经历债务困扰吗？欢迎在评论区留言，获取定制化解决方案。

欠债还不上只能等死？这4个自救办法你一定要知道！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。