"网贷逾期后每天被催收电话轰炸，利息越滚越多，我该怎么办？"这是近期收到最多的法律咨询问题，根据《中国消费金融逾期债务报告》显示，2023年网贷逾期率已达18.7%，面对这种情况，正确处理债务问题比盲目还款更重要。

第一步必须全面梳理债务：登录央行征信系统打印详细报告，将各平台借款按利率排序，特别注意年化利率超过36%的属于违法高利贷（依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第26条）,这类债务可主张减免。

专业协商技巧能减负60%：主动联系平台提交困难证明（失业证/医疗单据），要求停息挂账，根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条，可协商个性化分期方案，某客户通过专业律师协商，成功将12万网贷本金分60期偿还，免除7.8万违约金。

警惕这些违法催收行为：

1. 每日催收电话超过3次（违反《互联网金融逾期债务催收自律公约》第16条）
2. 泄露借款人隐私（触犯《个人信息保护法》第10条）
3. 冒充公检法人员（涉嫌《刑法》第279条招摇撞骗罪）

应对策略优先级排序：

1. 优先处理上征信的正规平台债务
2. 保存所有通话录音和聊天记录
3. 对违法催收立即向12378银保监会投诉
4. 必要时申请个人破产重整（试点地区适用）

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💡建议参考： 若已收到法院传票，务必在15日内提交书面答辩状，重点审查三点：①借款合同是否存在"砍头息" ②实际到账金额与合同是否一致 ③综合年化利率是否超过法定标准，某案例因出借方未明确披露服务费,最终法院判决按LPR四倍重新计算本息。

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⚖️相关法条：

1. 《民法典》第680条：禁止高利放贷，借款利率不得违反国家规定
2. 《刑法》第225条：非法经营罪适用违规网贷平台
3. 《征信业管理条例》第16条：不良信用记录保存期限为5年
4. 《网络安全法》第44条：严禁非法买卖公民个人信息

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🔍小编总结： 处理网贷逾期的核心在于合法止损与主动维权，记住三个关键节点：①收到律师函后7个工作日内回应 ②被起诉后15日内应诉 ③执行阶段可提执行异议，建议每月保留20%收入作为协商还款专用资金，同时通过正规渠道（如12368司法服务热线）核实法律文书真伪。债务重组不是终点，建立正确的财务观念才能避免重蹈覆辙。

（本文数据来源：最高人民法院司法大数据研究院/中国互联网金融协会）

网贷逾期后债务缠身？这5个自救策略助你合法脱困！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。