近年来，互联网金融的快速发展让借贷行为变得便捷，但随之而来的逾期债务问题也日益突出，为了规范催收行为、平衡各方权益，《互联网金融逾期债务催收公约》（以下简称《公约》）应运而生，这一公约究竟是保护借款人免受暴力催收的“护身符”，还是束缚债权人合法追债的“紧箍咒”？我们不妨从行业现状和法律视角展开分析。

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公约的核心：在合规与人性化之间找平衡

《公约》的出台背景源于互联网金融催收乱象——骚扰电话、虚假威胁、泄露隐私等问题屡见不鲜，对此，《公约》明确提出了“合法合规、文明催收”的核心理念，具体包括以下关键内容：

1. 禁止暴力与软暴力催收：不得采用恐吓、侮辱、骚扰等方式，且每日催收电话不得超过3次；
2. 严格保护个人信息：催收方不得向无关第三方透露借款人债务信息；
3. 规范债务核实流程：要求债权人提供完整的债权证明，避免“误伤”无辜；
4. 设置投诉与监督机制：借款人可向行业协会或监管部门举报违规行为。

这些条款直击行业痛点，既约束了“野蛮催收”，也为债权人划定了清晰的追债边界。 某平台因在凌晨频繁拨打借款人电话，被监管部门依据《公约》处以10万元罚款,成为首个公开处罚案例。

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争议焦点：债权人的权益如何保障？

尽管《公约》对借款人保护力度显著，但部分从业者提出质疑：“过度限制催收手段，是否会导致老赖更肆无忌惮？”
《公约》并非“一刀切”，其允许债权人通过诉讼、仲裁等法律途径追偿，并鼓励金融机构完善风控体系，从源头降低逾期风险，公约强调“催收行为不得干扰债务人正常生活”，而非完全禁止催收。
一位资深律师指出：“《公约》的本质是推动行业从‘暴力催收’转向‘法治催收’，债权人需学会用法律武器而非灰色手段维护权益。”

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给借贷双方的建议

1. 借款人：
   • 逾期后应主动协商还款计划，避免消极逃避；
   • 保留所有催收记录（如通话录音、短信截图），遭遇违规催收时及时投诉；
2. 债权人/平台：
   • 建立专业催收团队，定期进行法律培训；
   • 探索智能催收工具（如AI语音提醒），降低人工干预风险；

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相关法条参考

1. 《民法典》第1165条：侵害他人民事权益需承担侵权责任；
2. 《个人信息保护法》第10条：禁止非法收集、使用个人信息；
3. 《刑法》第293条：以暴力、胁迫等方式催债可能构成寻衅滋事罪；

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小编总结

《互联网金融逾期债务催收公约》是一把双刃剑——它既为借款人筑起了“防骚扰墙”，也倒逼行业走向规范化、透明化。 无论是债权人还是债务人，唯有在合法框架内行动，才能实现真正的“共赢”，随着监管技术的升级（如区块链存证、大数据风控），互联网金融或将迎来更健康的发展生态。

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