“我就逾期了两三次，贷款居然被拒了？”这是许多人在申请房贷、车贷时遇到的困惑，信用卡逾期还款到底多少次会影响贷款审批？背后的规则究竟是什么？

逾期次数与贷款审批的“隐形门槛”

银行在审核贷款时，最核心的参考依据是个人征信报告，根据《征信业管理条例》，信用卡逾期记录会保留5年，但不同逾期次数对贷款的影响截然不同：

1. 1次短期逾期（30天内）：多数银行视为“非恶意逾期”，若及时还清且后续信用良好，通常不会直接拒贷，但可能影响利率优惠。
2. 2-3次逾期（超过30天）：银行会认定存在“还款能力不稳定”风险，贷款审批可能被驳回，或要求提高首付比例、增加担保。
3. 连续3次或累计6次逾期：这已触及银行风控的“红线”，90%以上的机构会直接拒绝贷款申请，部分银行甚至会将其列入“高风险客户”名单。

某股份制银行信贷部经理透露：“我们内部系统对逾期次数有自动评分，累计2次以上逾期，系统就会触发人工复核，借款人需要额外提交收入证明或资产证明。”

逾期后如何补救？3个关键动作

1. 立即还清欠款并保留凭证：逾期后第一时间结清账单，主动联系银行说明原因（如系统故障、临时周转），要求开具“非恶意逾期证明”。
2. 持续优化征信记录：还清欠款后，保持至少6个月的良好用卡记录，新记录会逐渐覆盖旧数据。
3. 选择对征信要求宽松的银行：部分城商行、农商行对“轻度逾期”容忍度较高，可优先咨询这类机构。

法律依据与银行风控逻辑

根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条，银行需明确告知借款人逾期后果，但是否批准贷款仍由其自主决定，实践中，银行会综合评估逾期原因、金额、时间等因素。

• 若逾期金额低于500元且已结清，部分银行可能网开一面；
• 助学贷款、房贷等特定类型逾期，解释空间较大。

建议参考：

• 定期查询个人征信报告（每年2次免费机会），提前发现错误记录；
• 绑定自动还款功能，避免疏忽导致逾期；
• 如有短期资金困难，优先选择信用卡分期而非拖欠。

相关法条：

1. 《征信业管理条例》第十六条：不良信息自终止之日起保存5年。
2. 《个人贷款管理暂行办法》第十一条：贷款人应建立借款人信用评级制度。

小编总结：信用是一张“隐形通行证”

信用卡逾期不是“洪水猛兽”，但绝对需要敬畏，1次疏忽或许能补救，2次逾期尚可周旋，3次以上则可能付出数倍代价，与其纠结“几次会影响贷款”，不如牢记：每一次按时还款，都是在为未来的融资能力加分，毕竟在数字金融时代，信用早已成为比房产证更重要的“硬通货”。

（注：本文数据及案例参考多家银行信贷政策，具体以实际审批结果为准。）

信用卡逾期还款几次会影响贷款？银行审批背后的秘密，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。