"这个月工资还没到账，网贷又逾期了..."这样的焦虑困扰着无数借款人，当网贷逾期成为既定事实时，最终的处置结果远比我们想象的更复杂，根据央行2022年金融报告显示，网贷逾期率已攀升至8.7%，而实际进入司法程序的案件仅占逾期总量的3.2%，这些数据背后,隐藏着怎样的法律真相？

网贷逾期的法律后果全解析

网贷逾期本质是民事违约行为，但可能触发刑事责任的"红线"，根据《民法典》第675条，借款人未按约还款时，平台可主张违约金和逾期利息，但若出现以下三种情形,则可能构成刑事犯罪：

1. 恶意透支型诈骗：使用虚假资料借款超5万元
2. 拒不执行判决罪：法院判决后转移资产
3. 非法占有目的：借款时已丧失还款能力

某地法院2023年审理的典型案例中，张某因伪造银行流水借款30万元，最终被以贷款诈骗罪判处有期徒刑3年，这个案例警示我们：逾期的处理方式决定法律后果的严重程度。

逾期处置的完整流程

1. 催收阶段（1-180天）
   平台通过电话、短信进行催收，此时协商减免的成功率最高，建议保留所有沟通记录，根据《商业银行信用卡监督管理办法》第70条,可申请不超过5年的个性化分期方案。

2. 法律程序启动（180天以上）

   • 批量诉讼：平台将逾期案件打包给律师事务所
   • 支付令申请：无需开庭即可申请强制执行
   • 仲裁程序：部分网贷合同约定仲裁条款

某互联网金融平台披露的数据显示，其批量诉讼的平均回款率仅为17.3%，这意味着大部分案件最终会以执行终结告终。

可能面临的三种结局

1. 协商和解（占比约45%）
   通过减免利息、延长分期等方式达成协议，关键要把握逾期3个月内的黄金协商期。

2. 民事执行（占比约35%）

   • 冻结银行账户、支付宝
   • 限制高消费、列入失信名单
   • 查封不动产（需满足特定条件）

3. 刑事追责（占比不到1%）
   仅针对存在诈骗行为的极端案例,2023年全国网贷相关刑事案件不足2000件。

应对建议

1. 逾期30天内：主动联系平台说明困难，争取停息挂账
2. 收到律师函：15日内书面提出异议可中断诉讼时效
3. 已被起诉：务必出庭应诉，避免缺席判决
4. 执行阶段：保留必要生活费账户，申报财产状况

法律依据

• 《民法典》第679条：自然人借款合同成立要件
• 《刑法》第313条：拒不执行判决罪认定标准
• 《民事诉讼法》第253条：迟延履行利息计算规则

网贷逾期的处理如同精密的法律天平，主动应对与消极逃避将导向截然不同的结果，数据显示，主动协商的借款人最终还款率高达72%，而失联者的资产冻结率超过90%，法律不会惩罚诚实的债务人，但绝不会放过恶意逃废债的行为，与其在焦虑中等待，不如把握法律赋予的救济权利,用智慧化解债务危机。

网贷逾期不还，真的会被起诉坐牢吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。