房贷是许多家庭一生中最重要的经济支出之一,但若因突发情况导致逾期还款，甚至收到法院的传票，该如何应对才能最大限度保护自身权益？这个问题让不少人心生焦虑，今天我们就从法律实务角度，为您梳理关键应对策略。

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收到起诉通知后，先做这3件事

1. 确认起诉事实
   收到法院传票或银行起诉通知后，切勿置之不理，第一时间通过12368司法服务热线或法院官网核实案件真实性，避免遭遇“虚假诉讼诈骗”，向贷款银行调取《贷款合同》《还款记录》等材料，明确逾期金额、利息计算方式及违约条款。

2. 评估自身还款能力
   根据《民法典》第678条，借款人可提前与银行协商延期或分期还款。建议制作个人财务清单：列出当前收入、必要开支、可变现资产，判断是否能短期内筹措资金（如亲友借款、资产抵押）或通过长期方案（如调整还款计划）解决问题。

3. 主动联系银行协商
   实践中，70%以上的房贷纠纷在开庭前可通过调解解决，携带收入证明、困难证明（如医疗记录、失业证明）与银行信贷部门沟通，争取达成《和解协议》，若银行同意撤诉，务必要求其出具《撤诉申请书》并递交法院。

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法律后果不可忽视：3大风险需警惕

• 财产冻结风险
  根据《民事诉讼法》第242条，银行可申请查封名下房产、冻结银行账户，若进入执行阶段，法院可能拍卖房产抵债，拍卖价通常低于市场价20%-30%。

• 征信黑名单影响
  一旦败诉，逾期记录将上传至央行征信系统，导致5年内无法申请贷款、信用卡，甚至影响子女就读高收费私立学校。

• 额外成本激增
  除本金、利息外，需承担诉讼费、律师费、执行费（约为标的额的3%-8%），以100万元房贷为例，额外支出可能超过5万元。

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专业应对策略：4步降低损失

1. 委托律师介入
   专业律师可协助审查银行诉讼材料是否合规。

   • 银行是否在起诉前履行《催收义务》（银保监会规定至少3次有效催收）
   • 利息计算是否超过LPR的4倍（2023年司法保护上限为14.6%）

2. 提起管辖权异议
   若银行在非借款人住所地或房产所在地起诉，可依据《民事诉讼法》第23条申请移送管辖，争取更充裕的应诉时间。

3. 申请司法调解
   《民事诉讼程序繁简分流改革试点实施办法》规定，法院应在立案后15日内组织调解，此时提出“减免罚息”“延长还款期”等方案，成功率更高。

4. 执行阶段补救
   若已进入强制执行程序，可依据《最高人民法院关于执行和解若干问题的规定》第2条，与银行签订《执行和解协议》，约定“保留住房、分期还款”等特殊条款。

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建议参考：3个关键动作

• 动作1：收到传票后15日内提交答辩状，重点反驳银行计算误差或程序违规
• 动作2：保留所有沟通记录（电话录音、微信截图），证明非恶意逾期
• 动作3：优先偿还本金，根据《民法典》第561条，还款不足时默认先冲抵利息

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相关法条

1. 《民法典》第676条：借款人未按期还款，需支付逾期利息
2. 《民事诉讼法》第125条：被告应在收到起诉状副本后15日内提出答辩
3. 《商业银行法》第37条：贷款合同需明确借款人、金额、利率、期限等要素

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小编总结

房贷逾期诉讼绝非“世界末日”，核心在于“主动沟通+法律工具”双轨应对，比起消极逃避，积极协商往往能争取减免40%-60%的违约金，更重要的是，通过合法途径保住住房产，才是对家庭最负责任的选择。法律保护的是积极解决问题的诚信者，而非逃避责任的人。

房贷逾期被起诉到法院，我该怎么办？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。