“信用卡逾期还不上了，网贷天天催收怎么办？”这是许多负债人深夜辗转反侧时的焦虑，面对债务危机，网上铺天盖地的“免费解决债务逾期”“专业法务协商还款”广告，仿佛救命稻草般诱人，但这些号称“免费”的服务真的靠谱吗？背后又藏着哪些风险？

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免费解决债务逾期的“真相”

市面上宣称的“免费服务”通常分两类：一是公益法律援助机构，如司法局下属的法律援助中心，确实提供免费法律咨询和债务调解服务；二是以“免费”为噱头的商业机构，前期承诺不收费，实际通过“手续费”“材料费”等名目变相收费，甚至诱导签订高息分期协议。

关键点在于：免费≠无代价！ 公益机构需要符合经济困难等条件才能申请，而商业机构往往利用负债人急于解决问题的心理，最终导致债务雪球越滚越大。

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债务逾期的合法解决路径

1. 协商还款： 根据《民法典》第543条，债权人与债务人可协商变更还款方式。主动联系银行或平台，说明困难并提供收入证明，申请延期或分期还款，成功率高达60%以上。
2. 法律援助： 符合条件者可向当地司法局申请免费律师援助（《法律援助法》第31条），协助制定还款计划或应对诉讼。
3. 个人债务清理： 深圳、浙江等地试点“个人破产”制度，经法院裁定可免除部分债务（需严格审查收入和资产）。

任何正规机构不会要求提前支付“保证金”或“服务费”！

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避坑指南：如何识别真假“免费”？

• 查资质： 要求对方提供律所执照或法律援助编号，并通过司法局官网核实。
• 看流程： 正规协商需负债人本人与债权方直接沟通，代协商机构若拒绝你参与过程，大概率有问题。
• 防话术： “内部渠道”“100%成功”“包减免利息”等承诺多为虚假宣传，银保监会明确禁止第三方代协商行为。

债务逾期的核心解决逻辑是：坦诚沟通+量力还款+法律护航。

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建议参考

1. 优先通过银行官方客服、金融调解委员会（银保监会下属）等渠道自主协商。
2. 警惕社交平台“法务顾问”私信，保留聊天记录和转账凭证以防诈骗。
3. 若已委托第三方,务必签订书面合同并明确“不成功不收费”条款。

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相关法条

• 《民法典》第676条：借款人未按期还款，需支付逾期利息，但不得以暴力、胁迫等方式催收。
• 《法律援助条例》第10条：因经济困难无力支付法律费用的公民，可申请债务纠纷相关法律援助。
• 《消费者权益保护法》第55条：经营者提供虚假服务信息，消费者有权要求三倍赔偿。

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小编总结

债务逾期不是绝路,但盲目相信“免费午餐”可能让你陷入更深的泥潭，解决问题的核心在于主动面对、合法协商和理性规划，真正的“免费”资源藏在司法局、公益组织和金融机构的官方政策里，而非网络广告的华丽包装中。你的信用需要修复，但第一步必须是保护自己不再受二次伤害。

原创,如需转载请联系授权，文中数据及法规更新至2023年12月。）

债务逾期不用慌？免费解决真有这种好事？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。