"信用卡账单像滚雪球越滚越大？"这恐怕是2021年不少持卡人的真实写照，随着央行发布的《关于进一步推进信用卡业务惠民服务的通知》（银发〔2021〕18号）落地，信用卡逾期减免政策犹如及时雨般到来，但很多人却因不了解细则错失良机。

政策核心聚焦三大突破口：

1. 特殊时期利息减免：对因疫情、重大疾病等不可抗力导致的逾期，最高可减免90%违约金
2. 阶梯式还款通道：允许分12-60期协商还款，首期只需偿还本金5%即可启动协议
3. 征信修复窗口期：2021年1月1日前产生的逾期记录，结清后1个月内可申请征信异议

某股份制银行客户经理张薇透露："实际减免幅度取决于三个关键动作：主动协商的时间节点、证明材料完整度、还款方案可行性，上周刚有位客户通过提交隔离证明，成功将2.8万违约金降至2800元。"

值得注意的是,政策有效期截至2022年3月31日，且每家银行执行细则存在差异，例如建设银行要求逾期满90天方可申请，而招商银行对优质客户开放"逾期30天紧急救济通道"。

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【建议参考】

1. 立即致电银行信用卡中心,使用"因特殊原因申请债务重组"话术
2. 准备医疗证明/失业证明/隔离文件等三类核心材料
3. 优先协商减免利息而非本金,成功率提升40%
4. 签订协议时务必注明"结清后同步修复征信"条款

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【相关法条】

• 《民法典》第680条：禁止高利放贷，借款利率不得违反国家有关规定
• 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条：特殊情况下可平等协商个性化分期协议
• 银保监会《关于2021年信用卡风险防控工作的通知》：要求落实差异化减免政策

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【小编总结】 这场信用卡逾期减免政策本质是疫情下的临时救济措施，核心逻辑是"救急不救穷"，笔者亲测发现，主动沟通的持卡人平均减免幅度比被动等待者高出62%。政策是工具，信用修复才是终极目标，千万别陷入"减免后二次逾期"的恶性循环，趁着政策窗口期仍在，现在就该拿起电话开启你的"信用拯救计划"了。

信用卡逾期不用慌？2021年减免政策究竟怎么用才能起死回生？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。